व्याजदर वाढीमुळे आणि दीर्घ-मुदतीच्या कर्ज निधीद्वारे पूर्वी लाभलेले कर फायदे काढून टाकल्यामुळे मुदत ठेवी लोकप्रिय होत आहेत.
लक्षात ठेवा: FD ला लॉक-इन कालावधी असतो. तुम्हाला त्या कालावधीपूर्वी पैशांची आवश्यकता असल्यास तुम्हाला दंड आकारला जाईल. परिणामी, तुम्हाला कमी व्याजदर मिळतील. तिथेच डेट फंड – विशेषत: लिक्विड किंवा शॉर्ट-ड्युरेशन फंड – वरचा हात आहे. येथे, तुम्ही कोणत्याही वेळी तुमचे पैसे काढू शकता.
स्रोत: MOFSL, RBI
“FDs आणि डेट फंड्सची करप्रक्रिया थोडीशी ट्विस्ट असली तरीही, सामान्यतः सारखीच असते. तुमचे व्याज उत्पन्न वार्षिक उत्पन्नात जोडले जाते आणि नंतर तुमच्या कर स्लॅबनुसार कर आकारला जातो. सोप्या भाषेत, जर तुम्ही व्याजात 1 लाख रुपये कमावले तर एफडी किंवा डेट फंडातून ते पैसे तुमच्या वार्षिक उत्पन्नात जोडले जातात आणि नंतर तुमच्या कर प्रणालीच्या दरानुसार कर आकारला जातो,” व्हॅल्यू रिसर्चचे सत्यजित सेन म्हणाले.
सेन पुढे स्पष्ट करतात की एक मोठा फरक म्हणजे FD व्याज उत्पन्नावर दरवर्षी कर आकारला जातो. उदाहरणार्थ, जर ती पाच वर्षांची एफडी असेल, तर तुम्ही कमावलेल्या व्याजावर पाच वेगवेगळ्या प्रसंगी कर आकारला जाईल.
लिक्विड किंवा अल्प-मुदतीच्या निधीसारख्या डेट फंडांच्या बाबतीत असे नाही. तुम्ही तुमची गुंतवणूक काढून घेतल्यावर तुमच्यावर फक्त एकदाच कर आकारला जातो.
“लहान वित्त बँकांमध्ये तीन वर्षांच्या एफडीचा सरासरी व्याजदर ७.९८ टक्के आहे. ज्येष्ठ नागरिकांसाठी तो ०.५ टक्क्यांनी जास्त आहे. दुसरीकडे, अल्प-मुदतीच्या कर्ज निधीतून सरासरी ७.१४ टक्के उत्पन्न मिळण्याची शक्यता आहे. , तर मिडल-ऑफ-द-रोड लिक्विड फंडाने ६.६३ टक्के परतावा दिला. त्यामुळे, जर तुम्ही स्मॉल फायनान्स बँक एफडीमध्ये तीन वर्षांसाठी ४ लाख रुपये गुंतवले, तर तुमचा करोत्तर परतावा तीन वर्षांनंतर ४.७२ लाख रुपये होईल. । “मूल्य संशोधन गणनेनुसार.
फ्लोटिंग-रेट फंडांसाठी काही मागणी उद्भवत आहे परंतु एकूण कर्ज विभागातील ही एक खूपच लहान श्रेणी आहे. डेट इंडेक्स फंड, ज्यांनी गेल्या काही तिमाहीत जोरदार गती पाहिली होती, त्यातही आवक घटली आहे.
किरकोळ ग्राहक अजूनही निष्क्रिय जागेसाठी मायावी आहेत
निष्क्रीय बाजूने उत्पादन लॉन्चमध्ये लक्षणीय वाढ झाली आहे. तथापि, वितरकांद्वारे किरकोळ विभागातील गुंतवणूक या उत्पादनांकडे जात नाही, असे मोतीलाल ओसवाल यांनी नमूद केले.
तथापि, HNI गुंतवणूकदार वाढत्या प्रमाणात निष्क्रिय मार्ग वापरत आहेत, विशेषत: संपत्ती व्यवस्थापन प्लॅटफॉर्मद्वारे, जे त्यांना थेट मार्गाखाली गुंतवणूक करण्याची परवानगी देतात. सल्लागार मार्गांतर्गत, या मालमत्ता अजूनही संपत्ती व्यवस्थापकांसाठी उत्पन्न मिळवतात.
इक्विटीच्या बाजूने, ऑक्टोबर 2023 मध्ये, श्राद्ध पक्ष कालावधीमुळे ढोबळ प्रवाहावर काही दबाव होता. पुढे, सणासुदीचा हंगाम जवळ आल्याने, उपभोगाची मागणी वाढीव बचतीत जाईल. यामुळे दिवाळीनंतर पुनरुज्जीवन होण्याची अपेक्षा आहे.
मागील महिन्यात प्रॉफिट बुकींगमुळे रिडम्प्शनमध्ये वाढ झाली आणि मोतीलाल ओसवाल यांना अपेक्षा आहे की निफ्टी 20,000 च्या वर कायम राहिल्यास ते आणखी वाढेल.
सरासरी SIP तिकीटाचा आकार जास्त ट्रेंड करत आहे
तथापि, SIP गती कायम राहिली आहे आणि खालच्या श्रेणीतील शहरांमध्ये प्रवेश तीव्र होत आहे. लहान शहरे आणि शहरांमध्ये एसआयपी तिकिटांचा आकारही जास्त होत आहे. मोजणीच्या दृष्टीने जवळपास 95% SIP इक्विटी विभागातील आहेत.
इक्विटी विभागामध्ये, स्मॉल-कॅप फंडांची मागणी सर्वात मजबूत आहे. तथापि, काही मोठ्या योजनांमध्ये एकरकमी प्रवाह थांबविण्यात आल्याने, एक अपूर्ण मागणी निर्माण झाली आहे, जी एकरकमी झाल्यास आणि केव्हा पुन्हा निर्माण होईल.
गुंतवणूक पुन्हा स्वीकारली जाते.
नवीन AIFs आणि PMS योजनांच्या लाँचमुळे HNI पैशांचा पर्यायी मार्गाकडे जाण्याचा वेग वाढत आहे.
प्रमुख AMCs मध्ये, Nippon AMC आणि HDFC AMC सतत निरोगी निधीच्या कामगिरीमुळे मोठ्या प्रमाणात प्रवाह आकर्षित करत आहेत.
