कोविड-19 महामारीनंतर डिजिटल व्यवहारांमध्ये वाढ झाल्यामुळे डेबिट कार्डद्वारे पेमेंट मंदावले आहे. युनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (UPI) पैसे हस्तांतरित करण्यासाठी, विशेषतः लहान-मूल्याच्या व्यवहारांसाठी लोकप्रिय मोड म्हणून उदयास आले आहे.
रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) च्या आकडेवारीनुसार, डेबिट कार्डचा एकूण खर्च जुलै 2020 मध्ये रु. 2.81 ट्रिलियन होता, जो जुलै 2023 मध्ये रु. 3.15 ट्रिलियन होता, जो 11.96 टक्के वाढ दर्शवतो. याच कालावधीत, UPI खर्चात 428 टक्क्यांची भक्कम वाढ झाली असून ती तीन वर्षांपूर्वीच्या 2.90 ट्रिलियनच्या तुलनेत 15.33 ट्रिलियन रुपये झाली आहे.
“सुविधेमुळे सूक्ष्म व्यवहारांसाठी UPI चा वापर वाढल्याने डेबिट कार्डच्या वापरावर गंभीर अडथळा निर्माण झाला आहे, ग्राहकांची पसंती डेबिट कार्डवरून UPI कडे शिफ्ट होत आहे,” सुनील रोंगाला, वरिष्ठ उपाध्यक्ष, स्ट्रॅटेजी, इनोव्हेशन आणि अॅनालिटिक्सचे प्रमुख म्हणाले. वर्ल्डलाइन इंडिया येथे.
ऑगस्टमध्ये, UPI व्यवहार एका महिन्यात प्रथमच 10 अब्जांवर पोहोचले. मासिक UPI पेमेंट रु. 15 ट्रिलियन पेक्षा जास्त आहे.
मागील तीन वर्षात बँकांनी जारी केलेली डेबिट कार्डे जुलै 2020 मध्ये 852.35 दशलक्ष वरून 970.74 दशलक्ष इतकी वाढली मुख्यतः प्रधान मंत्री जन धन योजना (PMJDY), ज्याने खातेदारांना मूलभूत बचत बँक ठेव खाते उघडताना डेबिट कार्ड दिले. .
“गेल्‍या दशकात UPI व्यवहारात अनेक पटींनी झालेली वाढ ही प्रामुख्याने ग्रामीण भारताकडे अधिक प्रवेश केल्‍यामुळे वाढीव वापरकर्त्‍यामुळे आहे. बचत खाती, रुपे क्रेडिट कार्डशी जोडण्‍याच्‍या दृष्‍टीने खात्‍याचा आधार वाढवण्‍याने देखील याला समर्थन मिळाले. आणि चालू खाती, ट्रान्सफरवर कोणताही अतिरिक्त खर्च नाही, त्रास-मुक्त व्यवहार तसेच भारतात इंटरनेट आणि स्मार्टफोनच्या वाढीमुळे,” CRISIL मार्केट इंटेलिजन्स अँड अॅनालिटिक्सचे संशोधन संचालक अनिकेत दाणी म्हणाले.
सरकारने डिजिटायझेशनला दिलेल्या वाढीव महत्त्वामुळे, UPI व्यवहारातील वाढ पुढील एका वर्षात दर महिन्याला 20 अब्जांपर्यंत वाढण्याची अपेक्षा आहे. UPI व्यवहारांनी ऑगस्ट 2023 मध्ये प्रथमच महिन्याला 10 अब्जांचा आकडा पार केला.
“कालांतराने, P2M (व्यक्ती-टू-व्यापारी) व्यवहारांमुळे UPI व्यवहारात वाढ होईल आणि UPI व्यवहार 18 ते 24 महिन्यांत महिन्याला 20 अब्जपर्यंत पोहोचले तर आश्चर्य वाटणार नाही,” रोंगाला पुढे म्हणाले.
दरम्यान, क्रेडिट कार्डचा वापर वाढतच चालला आहे, जुलै 2020 मध्ये 0.45 ट्रिलियन रुपयांच्या तुलनेत जुलै 2023 मध्ये खर्च 1.45 ट्रिलियन रुपयांच्या विक्रमी उच्चांकावर पोहोचला आहे.
“बक्षिसे, कॅशबॅक किंवा सवलतीच्या रूपात लाभ मिळवण्यासाठी, अधिक भारतीयांनी त्यांचे मोठे तिकीट आणि मध्यम आकाराचे खर्च जसे की प्रवास, जेवण, किराणा सामान, खरेदी इत्यादी त्यांच्या क्रेडिट कार्डवर टाकणे सुरू केले असावे. रोखीने पैसे भरणे. को-ब्रँडेड क्रेडिट कार्डांच्या वाढीमुळे क्रेडिट कार्डच्या वाढीस कारणीभूत ठरले असावे,” पैसेबाजार येथील क्रेडिट कार्डचे प्रमुख रोहित छिबर यांनी नमूद केले.
पुढे, कोविड-19 साथीच्या आजारानंतर बँकर्सनी भारतीयांमधील खर्चाच्या पद्धतींमध्ये लक्षणीय बदल पाहिला आहे.
एचडीएफसी बँकेतील पेमेंट बिझनेस, कन्झ्युमर फायनान्स, टेक्नॉलॉजी आणि डिजिटल बँकिंग आणि मार्केटिंगचे देश प्रमुख पराग राव यांनी अलीकडेच भारतीयांमध्ये महामारीनंतरच्या ‘रिव्हेंज खर्चा’बद्दल बोलले, ज्याचे भांडवल करण्याचा बँक प्रयत्न करत आहे.
“क्रेडिट कार्ड्सची वाढती मागणी पूर्ण करण्यासाठी, बँका क्रेडिट कार्ड देखील आणत आहेत जे वापरकर्त्यांना किराणामाल, खरेदी, युटिलिटी बिल पेमेंट्स, इंधन इ. सारख्या दैनंदिन श्रेणींमध्ये बचत करण्यास मदत करतात. ते प्रस्थापित ब्रँड्सशी अधिकाधिक टाय-अप करत आहेत. निष्ठावंत ग्राहकांना लाभ देण्यासाठी, आणि आम्ही क्रेडिट कार्डच्या वाढीला चालना देण्यासाठी अशा आणखी सहकार्यांची अपेक्षा करतो,” छिबर पुढे म्हणाले.
UPI खर्चातील वाढ मध्यम मुदतीत आणखी वाढण्याची अपेक्षा आहे, ज्यामध्ये मोठ्या प्रमाणात वापरकर्ता आधार अद्याप प्लॅटफॉर्ममध्ये सामील झाला नाही. ट्रेंडमधील मुख्य आव्हान म्हणजे रोखीवर सतत अवलंबून राहणे, जे अजूनही ग्राहकांच्या व्यवहारांच्या महत्त्वपूर्ण भागामध्ये योगदान देते.
“यूपीआयच्या वाढीतील प्रमुख आव्हान हे तरल रोख असेल. भारत ही कमी रोखीची अर्थव्यवस्था असू शकते; ती कधीही रोखमुक्त अर्थव्यवस्था असू शकत नाही. डेबिट कार्ड पूर्णपणे नाहीसे होणार नाहीत; ते त्यांचे स्वतःचे स्थान कायम राखतील. बाजार,” Rongala जोडले.
