गृहकर्ज: घर घेणे हे अनेक भारतीयांचे स्वप्न असते. पण रिअल इस्टेटच्या किमती गगनाला भिडलेल्या असताना सुरवातीपासून घर खरेदी करणे सोपे नाही. बहुतेक लोक त्यांचे स्वप्न साकार करण्यासाठी गृहकर्जाकडे झुकण्याचे कारण आहे. गृहकर्जांची रक्कम जास्त आणि कालावधी जास्त असते. यामुळे कर्जदाराला कर्जाच्या मूळ रकमेपेक्षा जास्त व्याज द्यावे लागते.
जेव्हा कर्जदार गृहकर्ज घेतो, तेव्हा ते समान मासिक हप्ते (EMI) भरतात जे ते त्यांच्या मासिक उत्पन्नाच्या प्रमाणात निश्चित करतात.
बहुतेक गृहकर्ज 20 वर्षे किंवा त्याहून अधिक काळासाठी असल्याने, कर्जदाराला त्यांच्या मासिक उत्पन्नात इतक्या मोठ्या कालावधीत झपाट्याने वाढ होऊ शकते.
आणि तुमचा EMI वाढवून तुम्ही त्याचा फायदा कसा घेऊ शकता ते येथे आहे.
तुम्हाला असे आढळून येईल की महिन्याला जवळपास रु. 100 इतकी कमी वाढ केल्याने तुम्हाला गृहकर्जाच्या परतफेडीच्या रकमेवर सुमारे 11 लाख रुपयांची बचत करता येईल.
त्याच वेळी, ते आपल्या परतफेडीची वेळ देखील लक्षणीयरीत्या कमी करू शकते.
“हे फारच कमी समजले आहे की ऐच्छिक ईएमआय वाढ, अगदी छोटीशी, तुमच्या कर्जाच्या पेमेंटला गती देण्यासाठी एक शक्तिशाली साधन आहे. घरमालक सामान्यत: अधूनमधून एकरकमी पेमेंटच्या दृष्टीने गृहकर्जाच्या पूर्व-पेमेंटकडे पाहतात. ही देयके किमान पेमेंट नियमांच्या अधीन आहेत,” Bankbazaar.com CEO Adhil शेट्टी सांगतात.
ते पुढे म्हणाले, “उदाहरणार्थ, तुम्ही एका EMI च्या किमतीपेक्षा कमी किंवा काही वेळा, दोन EMI च्या किमतीचे पैसे देऊ शकत नाही. आणि त्यामुळे अशा पेमेंटमुळे घरमालकांना कर्जमुक्त होण्याचे उद्दिष्ट पूर्ण करण्यात मदत होत असली तरीही बचतीत लक्षणीय घट होऊ शकते. पण एकदा ऐच्छिक ईएमआय वाढीसह देखील हेच साध्य करता येते. यामुळे तुमच्या खिशाला चुटपूट लागत नाही. ते परवडणारे आणि साध्य करण्यायोग्य आहे. आणि यामुळे तुमची बचत कमी होत नाही.”
या लेखनात, ZeeBiz तुम्हाला तुमच्या गृहकर्ज EMI मध्ये थोडीशी वाढ केल्याने तुमच्या परतफेडीच्या मोठ्या रकमांची बचत कशी होऊ शकते हे सांगेल.
समजा तुम्ही 50 लाख रुपयांचे गृहकर्ज 9.5 टक्के व्याजदराने 20 वर्षांसाठी घेतले.
तुमचा मासिक ईएमआय 46,607 रुपये असेल.
50 लाखांच्या मूळ रकमेवर, तुम्ही व्याजाच्या पैशावर 61,85575 रुपये खर्च कराल आणि तुमची एकूण परतफेड रक्कम 1,11,85,574 रुपये असेल.
परंतु जर तुम्ही EMI रक्कम दिवसाला 96.06 रुपये, महिन्याला 2,882 रुपये किंवा वर्षाला 34,584 रुपये वाढवली, तर तुमच्या परतफेडीच्या पैशावर 20 वर्षात सुमारे 11 लाख रुपयांची बचत होईल. कसे?
तुम्ही तुमचा ईएमआय रु. 46,607 वरून रु. 49,489 किंवा रु. 2,882 प्रति महिना केला तर, तुमच्या व्याजाची रक्कम रु. 61,85,575 वरून रु. 50,95,763 पर्यंत कमी केली जाईल, ज्यामुळे एकूण परतफेड रु. 1,11,85,574 वरून कमी होईल. रु 1,00,95,763.
याचा अर्थ असा की 20 वर्षात तुमची 10,89,811 रुपये (जवळपास 11 लाख रुपये) इतकी बचत होईल.
केवळ तुमचाच फायदा होणार नाही; तुमच्या EMI मध्ये दिवसाला 96.96 रुपयांच्या वाढीसह, तुम्ही तुमचे 20 वर्षांचे (240 EMI) गृहकर्ज फक्त 17 वर्षांमध्ये (204 EMIs) परत कराल, प्रत्येकी 46,607 रुपये किमतीच्या 36 EMIs चा फरक आहे.
तुम्ही रु. 10,89,811 वाचवल्‍याने, तुम्ही ते आश्‍वासित रिटर्न स्‍कीम किंवा स्‍मॉल-कॅप म्युच्युअल फंडांसारख्या उच्च-जोखीम गुंतवणूक पर्यायांत गुंतवू शकता.
जर तुम्ही ही रक्कम SIP म्युच्युअल फंड प्लॅनमध्ये 17 वर्षांसाठी गुंतवत असाल, तर तुमची मासिक SIP रु 5,342 असेल. 12 टक्के वार्षिक परतावा दराने, तुम्हाला परिपक्वतेवर 35.68 लाख रुपये मिळतील.
याचा अर्थ तुम्ही गृहकर्जावर बचत केलेली रक्कम आणि हुशारीने गुंतवलेली रक्कम देखील तुम्हाला महत्त्वपूर्ण पैसे कमविण्यात मदत करू शकते.
शेट्टी यांनी आणखी एक उदाहरण दिले: “तुमचा ईएमआय ४४,९८६ रुपये असेल तर २० वर्षांसाठी ९ टक्के दराने ५० लाख रुपयांचे गृहकर्ज घ्या. जर तुम्ही १० टक्के जास्त ईएमआय (४,४९८ रुपये अधिक) प्री-पे केले तर कर्जाच्या 13व्या महिन्यात फक्त एकदा 500,000 रुपये एकरकमी, निव्वळ परिणाम समान आहे: तुमचे कर्ज 190 महिन्यांत फेडले जाईल.”
ते पुढे म्हणाले, “तथापि, पहिला पर्याय खूपच सोपा आहे. आणि जर तुम्ही तुमचे 500,000 रुपये सरासरी 14 टक्के परतावा देणार्‍या इंडेक्स फंडात गुंतवले तर ते 16 वर्षांत जवळपास 40 लाख रुपये होईल.”
घर घेण्याचे तुमचे स्वप्न साकार करण्यात होम लोन महत्त्वाची भूमिका बजावते.
गृहकर्जाची परतफेड करण्यासाठी तुम्ही तुमच्या कष्टाने कमावलेले बरेच पैसे खर्च करत असल्याने, तुम्ही त्याचे ओझे कमी करण्याचे मार्ग शोधू शकता.
EMI चा आकार वाढवणे हे एक प्रभावी आणि वेळ-चाचणी सूत्र आहे; हे केवळ तुमचे पैसे आणि कर्ज परतफेडीच्या वेळेची मोठ्या प्रमाणात बचत करणार नाही, परंतु ते तुम्हाला चांगले परतावा मिळवण्यासाठी पैसे गुंतवण्याची संधी देखील प्रदान करेल.
