माहितीचा अधिकार (RTI) कायद्यांतर्गत भारतीय रिझर्व्ह बँक (RBI) कडून मिळालेल्या आकडेवारीनुसार, क्रेडिट कार्ड डिफॉल्ट्स 951 कोटी रुपयांनी वाढून FY23 मध्ये 4,073 कोटी रुपयांवर पोहोचले आहेत.
जरी किरकोळ क्षेत्राने बँक क्रेडिट पुनर्प्राप्ती प्रक्रियेत महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावली असली तरी, असुरक्षित कर्जामध्ये बँकांच्या कर्ज पोर्टफोलिओच्या एकाग्रतेचे गंभीर आर्थिक आणि आर्थिक परिणाम होऊ शकतात.
आरबीआयने आर्थिक स्थिरतेवर असुरक्षित कर्जाच्या या वाढीबद्दल चिंता व्यक्त केली आहे. या व्यतिरिक्त, उच्च-व्याजदर आणि उच्च चलनवाढ दरम्यान असुरक्षित कर्जावरील कर्जाच्या वाढत्या जोखमीवर आरबीआयने चिंता व्यक्त केली आहे.
क्रेडिट कार्ड डीफॉल्ट म्हणजे काय?
जेव्हा तुम्ही तुमच्या क्रेडिट कार्डच्या थकबाकीच्या बिलासाठी दीर्घ कालावधीसाठी कोणतेही पेमेंट करण्यात अपयशी ठरता तेव्हा क्रेडिट कार्ड डीफॉल्ट होते.
“तुम्ही तुमच्या क्रेडिट कार्डसाठी सलग 6 महिने किमान पेमेंट करण्यात अयशस्वी झालो तरीही, तुम्हाला डिफॉल्टरच्या यादीत टाकले जाऊ शकते आणि तुमचे क्रेडिट कार्ड खाते ताबडतोब निष्क्रिय केले जाईल,” पैसेबाजारच्या मते.
जेव्हा तुम्ही क्रेडिट कार्ड स्वीकारता, तेव्हा तुम्ही तुमच्या क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंटवर सूचीबद्ध केलेल्या देय तारखेपर्यंत तुमचे किमान पेमेंट करण्यासह काही अटी आणि शर्तींना सहमती देता.
क्रेडिट कार्डसाठी, खर्च केलेल्या रकमेचे बिल वापरकर्त्यांना मासिक विवरणाद्वारे परतफेडीसाठी निश्चित देय तारखेसह दिले जाते. वापरकर्ते एकतर देय तारखेला संपूर्ण रक्कम किंवा किमान देय रक्कम अदा करू शकतात आणि त्यानंतरच्या महिन्यांच्या बिलिंग सायकलमध्ये शिल्लक रक्कम रोल ओव्हर करू शकतात. डिफॉल्टच्या बाबतीत, बँका थकबाकीवर 38 ते 42 टक्के इतका जास्त व्याजदर आकारतात.
जेव्हा तुम्ही सलग सहा महिने किंवा त्याहून अधिक किमान पेमेंट चुकवता, तेव्हा तुमचे क्रेडिट कार्ड डीफॉल्ट असेल. अशा परिस्थितीत, तुमचा क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता प्रथम ईमेल किंवा एसएमएसद्वारे अनेक सूचना पाठवेल आणि तुम्हाला पेमेंट करण्यास सांगेल. जर तुम्ही निर्धारित कालावधीनंतर पेमेंट केले नाही, तर ते तुमचे खाते बंद करतील आणि क्रेडिट ब्युरोला डीफॉल्टची तक्रार करतील.
तुमचा अपराधी म्हणून अहवाल कसा मिळेल?
जर तुम्ही तरीही किमान देय रक्कम भरली नाही तर जारीकर्ता तुम्हाला दोषी म्हणून तक्रार करेल. तुम्ही जितक्या दिवस क्रेडिट कार्ड बिल भरले नाही तितक्या दिवसांसाठी तुम्हाला अपराधी म्हणून चिन्हांकित केले जाईल.
पैसेबाजार हे उदाहरणासह स्पष्ट करते:
- समजा, तुम्ही देय तारखेनंतर ५ दिवसांसाठी MAD भरण्यात अयशस्वी झाले. या प्रकरणात, तुम्हाला 5-दिवसांचा अपराधी म्हणून चिन्हांकित केले जाईल.
- तथापि, आपण पुढील देय तारखेपर्यंत MAD भरण्यात अयशस्वी झाल्यास आपण 30-दिवसांचे अपराधी असाल.
- या नंतरच्या टाइमलाइननंतर, जारीकर्ता तुमच्याकडून कर्ज वसूल करण्यासाठी त्यांचे प्रयत्न वाढवेल.
- तुम्हाला वारंवार फोन कॉल्स, एसएमएस आणि ईमेल प्राप्त होतील.
- आणि, ९० दिवसांनंतर, लोन रिकव्हरी एजंट (LRAs) तुम्हाला भेट देऊ शकतात.
- काही क्रेडिट कार्ड प्रदाते पोलिस तक्रार दाखल करू शकतात किंवा कायदेशीर नोटीस पाठवू शकतात तर काही तुम्हाला एक-वेळ सेटलमेंटच्या स्वरूपात तडजोड देऊ शकतात.
- तुम्ही तुमची बिले 190 दिवसांपर्यंत, म्हणजे 6 महिन्यांपेक्षा जास्त न भरल्यास, तुमचे क्रेडिट कार्ड खाते रिकव्हरी पूल अंतर्गत ठेवले जाईल.
- जारीकर्ता घेऊ शकतो हा अंतिम ठराव आहे. या परिस्थितीत, जारीकर्ता तुमचे खाते नॉन-परफॉर्मिंग अॅसेट (NPA) म्हणून घोषित करेल.
- याचा अर्थ असा की जारीकर्ता तुमचे क्रेडिट कार्ड खाते तोटा म्हणून पाहतो.
- आता, ते तुमच्याविरुद्ध खटला दाखल करू शकतात किंवा कर्ज संकलन एजन्सीला तुमचे कर्ज विकू शकतात.
1 जुलै, 2022 पासून लागू होणार्या RBI मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार कार्ड जारीकर्त्यांनी कार्डधारकांना 7 दिवसांचा नोटिस कालावधी द्यावा लागेल, त्यांना क्रेडिट ब्युरोकडे डिफॉल्टर म्हणून तक्रार करण्याच्या त्यांच्या इराद्याबद्दल माहिती द्यावी लागेल आणि त्यांना या कालावधीत त्यांची थकबाकी भरण्याची परवानगी द्यावी लागेल. .
सेटलमेंट आणि डिफॉल्ट तुमच्या क्रेडिट स्कोअरसाठी विनाशकारी आहेत. ते 7 वर्षांपर्यंत तुमच्या रेकॉर्डवर दिसतील!
कार्ड जारीकर्ते नेहमी तुमचे क्रेडिट कार्ड तपशील CIBIL आणि Experian सारख्या क्रेडिट ब्युरोसोबत शेअर करतात. यामुळे भविष्यातील क्रेडिट कार्ड किंवा कर्ज पुरवठादारांना कळेल की तुम्ही ती रक्कम फेडण्यात अक्षम आहात, जे तुम्हाला कर्ज देण्यास किंवा त्यासाठी जास्त व्याज आकारण्यास कचरतील. हे असे आहे कारण ते तुम्हाला भविष्यातील देयके चुकवण्याचा उच्च धोका पाहतात.
यामुळे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होतो आणि तुम्हाला भविष्यात कर्ज मंजूर करणे कठीण होईल.
इतर परिणाम:
बँका आणि क्रेडिट कार्ड कंपन्या त्यांच्या क्रेडिट कार्डसाठी पेमेंट करण्यात अयशस्वी झालेल्या लोकांना ब्लॅकलिस्ट करतात.
कार्डमधून पुढील कोणतेही व्यवहार टाळण्यासाठी बँक तुमचे क्रेडिट कार्ड देखील ब्लॉक करेल.
क्रेडिट कार्ड पेमेंट चुकल्यास कायदेशीर कारवाई केली जाऊ शकते. याला दिवाणी वादात रूपांतरित केले जाऊ शकते आणि न्यायालयात खटला दाखल केला जाऊ शकतो.
तुमचे नाव काळ्या यादीत टाकण्यात येणार असल्याने, तुम्हाला भविष्यात कर्ज किंवा कोणत्याही प्रकारच्या क्रेडिटसाठी मान्यता मिळणे कठीण होईल.
बँकेला तुमच्या बचत बँक खात्यात किंवा इतर खात्यांमध्ये प्रवेश असल्यास, थकित बिलांसाठी निधी वापरला जाऊ शकतो. याशिवाय काही बँका तुमच्या मालकीच्या मालमत्ताही थकबाकीची पुर्तता करण्यासाठी जप्त करू शकतात.
उशीरा पेमेंटसाठी तुम्हाला दंड आकारला जाईल. एका दिवसाच्या विलंबानेही, तुम्हाला उशीरा पेमेंटसाठी दंडासह थकित रकमेवर व्याज द्यावे लागेल. क्रेडिट कार्डवरील हे वार्षिक व्याज दर (एपीआर म्हणूनही ओळखले जातात) 30% आणि 45% दरम्यान असू शकतात.
कार्ड जारीकर्ते नेहमी तुमचे क्रेडिट कार्ड तपशील CIBIL आणि Experian सारख्या क्रेडिट ब्युरोसोबत शेअर करतात. त्यामुळे, तुमच्या सेटलमेंट किंवा डिफॉल्टचे तपशील क्रेडिट ब्युरोसोबत शेअर केले जातील.
कर्ज वसूल करणार्या कंपन्या तुम्हाला कॉल आणि पत्रे देऊन त्रास देऊ शकतात. ते तुम्हाला तुमच्या व्यवसायाच्या किंवा निवासस्थानी भेट देऊ शकतात.
जेव्हा तुम्ही क्रेडिट कार्ड पेमेंटवर डीफॉल्ट करता, तेव्हा तुम्ही उच्च-जोखीम घेणारे कर्जदार म्हणून दिसता.
त्यांची स्वतःची जोखीम कमी करण्यासाठी, ते त्यांच्यासाठी उपलब्ध क्रेडिटची रक्कम मर्यादित करू शकतात. यामुळे तुमच्या इतर क्रेडिट कार्डवरील क्रेडिट मर्यादा कमी होऊ शकतात. परिणामी, तुमचा क्रेडिट वापर दर वाढू शकतो, जो तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकतो आणि पुढील गुंतागुंत निर्माण करू शकतो.
डीफॉल्ट कसे नाही:
BankBazaar नुसार, तुम्ही क्रेडिट कार्ड पेमेंट डिफॉल्ट टाळू शकता असे काही मार्ग आहेत:
तुम्ही तुमची शिल्लक दुसर्या बँकेच्या खात्यात हस्तांतरित करू शकता आणि ईएमआयद्वारे पैसे देऊ शकता. प्रक्रिया शुल्क किफायतशीर आहे आणि हस्तांतरित केलेल्या रकमेवरील व्याज सुरुवातीला मर्यादित काळासाठी माफ केले जाते.
तुमचे कर्ज फेडण्यासाठी तुम्ही कर्ज घेऊ शकता. क्रेडिट कार्डवर आकारल्या जाणाऱ्या व्याजापेक्षा कमी व्याजदरावर कर्जे येतात
तुम्ही बँकेला देय रक्कम ईएमआयमध्ये रूपांतरित करण्याची विनंती करू शकता, जी तुम्ही मर्यादित कालावधीत भरू शकता. हे तुम्हाला केवळ विस्तारच देत नाही तर भविष्यासाठी बँकेसोबतचे तुमचे नाते रिडीम करण्याची संधी देखील देते.
तुमची इतर गुंतवणूक विकण्याचा/ब्रेक करण्याचा शेवटचा पर्याय नेहमीच असतो, जो सर्वात वाईट परिस्थितीत करता येतो. तुमच्या मुदत ठेवी, म्युच्युअल फंड किंवा गोल्ड लोनमधून मिळणारे पैसे तुम्हाला बँकेकडे असलेली तुमची थकबाकी भरण्यास मदत करू शकतात.
तुमच्या क्रेडिट कार्डच्या मोबाइल अॅप/ऑनलाइन पोर्टलवर, ऑटो-पे पर्यायासाठी नावनोंदणी करा.
तुमच्या देय देय तारखेसाठी आवर्ती स्मरणपत्रे सेट करा.
तुमच्या कर्जाचे मूल्य फेडण्यासाठी विलंब करण्याचे डावपेच वापरू नका.
अंतिम मुदतीपर्यंत देय असलेली किमान रक्कम द्या.
तुमची आर्थिक परिस्थिती अस्वस्थ असल्यास, तुम्ही दिवाळखोरी दाखल करण्याचा विचार करू शकता, ज्यामुळे तुमच्या कर्जाची पुनर्रचना होऊ शकेल