नवी दिल्ली: विशेषत: युटिलिटी वाहनांच्या मागणीत वाढ झाल्यामुळे आगामी सणासुदीच्या काळात कार विक्री 10 लाखांचा टप्पा ओलांडण्याची अपेक्षा आहे. या वर्षी 68 दिवसांचा उत्सव कालावधी 17 ऑगस्ट ते 14 नोव्हेंबर दरम्यान येतो.
कार खरेदी करताना मालकासाठी दोन पर्याय उपलब्ध आहेत, कार लोनसाठी जावे किंवा आमचे योग्य रोख भरावे. वित्तपुरवठा वाहन खरेदी करणे अधिक वाजवी बनवू शकतो, परंतु संपूर्ण रोख खर्च केल्याने तुम्हाला चांगली किंमत मिळू शकते आणि वार्षिक पेमेंटची गरज दूर होऊ शकते.
तुम्ही तुमच्या कार खरेदीला उशीर करू इच्छित नसाल, परंतु त्यासाठी आवश्यक असलेले पैसे तुमच्याकडे नसल्यास, तुम्हाला कार कर्जाची आवश्यकता असेल. पण जर तुमच्याकडे पुरेशी बचत असेल तर? मग काय करावे?
तुम्ही दीर्घ मुदतीसाठी गुंतवणूक करत असल्यास, कारसाठी तुमची गुंतवणूक खंडित करण्यात अर्थ नाही
“आदर्शपणे, हे एखाद्या व्यक्तीच्या वित्तपुरवठ्यावर अवलंबून असते, तथापि, आजच्या परिस्थितीत एखाद्याकडे अतिरिक्त पैसा असला तरीही, तो मोठ्या प्रमाणावर शेअर्स किंवा म्युच्युअल फंडांद्वारे इक्विटी मार्केटमध्ये गुंतवला जातो. जर त्या गुंतवणुकीचे मूळ उद्दिष्ट दीर्घ मुदतीसाठी असेल तर नाही. कार, नंतर त्यांना तोडण्याची शिफारस केली जाणार नाही. तथापि, जर तुम्ही कार खरेदी करण्यासाठी पैसे गुंतवले असतील तर ते उद्दिष्ट पूर्ण करण्यासाठी वापरणे चांगले आहे,” कृष्णा कन्हैया, मिरे अॅसेट फायनान्शियल सर्व्हिसेसचे सीईओ म्हणाले.
तुमच्या बचतीची गणना करताना, आपत्कालीन परिस्थितीसाठी बाजूला ठेवलेल्या बचतीचा विचार करू नका
आज कार कर्ज वैयक्तिक कर्जाच्या तुलनेत तुलनेने स्वस्त व्याजदरात उपलब्ध आहे आणि बाजारात अनेक पॉकेट फ्रेंडली कार उपलब्ध आहेत. बचतीची गणना करताना एखाद्याने आपत्कालीन परिस्थितीसाठी दूर ठेवलेल्या बचतीची गणना करू नये.
“कर्जाच्या एकूण खर्चामध्ये प्रक्रिया, दस्तऐवजीकरण खर्च, तारण खर्च आणि इतरांचा समावेश असावा. सामान्यतः तुम्ही कार कर्ज घेतल्यास, कर्जाच्या कालावधीनुसार कारची किंमत जवळपास 20% ते 30% पर्यंत वाढते. सध्या व्याज दर आकारला जातो बँका सुमारे 8.5% ते 9% आहेत. कार कर्ज चांगले आहे की बचतीतून कार खरेदी करण्यासाठी थेट जावे हे ठरवताना बचतीवरील व्याज लाभाशी (कराच्या निव्वळ) खर्चाची तुलना करावी लागेल,” अंशू म्हणाले अग्रवाल, शाखा इंटरनॅशनलचे ग्लोबल हेड ऑफ फायनान्स.
व्युत्पन्न झालेल्या उत्पन्नाच्या आधारे कार कर्ज उपलब्ध आहे त्यामुळे अनेक लोकांना कार कर्जासाठी जाणे आणि कार खरेदी करण्यासाठी पुरेशी बचत मिळेपर्यंत प्रतीक्षा करणे कठीण होऊ शकते.
सामान्यतः, ज्यांच्या उत्पन्नाचा स्रोत व्यवसाय आहे अशा व्यक्तींच्या तुलनेत बँका पगारदार वर्गाला खूप वेगाने कर्ज देतात.
हे दीर्घकाळात तुमचे पैसे वाचवू शकते. “कार कर्जाची मासिक देयके तुम्हाला परवडतील याची खात्री करा कारण तुम्ही कर्जात बुडू इच्छित नाही. भारतात कार विमा अनिवार्य आहे. कार विम्याची किंमत तुम्ही खरेदी केलेली कार, किती जुनी आहे यावर अवलंबून असेल. कार आहे आणि कारवर घेतलेले एकूण दावे. कारची नियमित देखभाल आणि दुरुस्ती आवश्यक आहे, त्यामुळे तुम्हाला या खर्चाचाही विचार करावा लागेल,” असे Bankbazaar.com चे CEO Adhil शेट्टी म्हणाले.
 "रेटकार")
कर्ज घेऊन किंवा बचत करून कार खरेदी करायची हे तुमच्या आर्थिक स्थितीवर अवलंबून आहे. प्रत्येक पर्यायाच्या साधक आणि बाधकांचे वजन करा आणि आपल्यासाठी सर्वात योग्य पर्याय निवडा.
उदाहरण:
खाली Bankbazaar द्वारे प्रदान केलेला तक्ता तुम्ही कर्जासह आणि न घेता कार कर्ज खरेदी करताना तुमच्या एकूण बचतीची तुलना करतो. तुम्ही 10 लाख रुपयांच्या कर्जाची रक्कम 9 टक्के व्याजदरासह 13 लाख रुपयांपेक्षा जास्त झाल्याचे पाहू शकता आणि तुमच्या कार कर्जाची एकूण किंमत 18 लाख रुपयांच्या वर जाते. दुसरीकडे, जेव्हा तुम्ही तुमची बचत वापरून खरेदी करता, तेव्हा तुम्ही तुमच्या खरेदीवर शून्य व्याज देऊन लक्षणीय रक्कम वाचवता.
बहुसंख्य बँका तुम्हाला कारच्या ऑन-रोड किमतीच्या 80% ते 90% कर्ज म्हणून देतात, याचा अर्थ कार खरेदी करताना तुम्हाला अजूनही 10% ते 20% डाऊनपेमेंट म्हणून द्यावे लागतील. त्यामुळे तुम्ही 12 लाख रुपयांच्या ऑन-रोड किमतीच्या कारसाठी कर्ज घेतल्यास, तुम्हाला 1.2 लाख ते 2.4 लाख रुपये डाउन पेमेंट करावे लागेल. कार लोन घेतल्यास तुम्हाला कारमध्ये त्वरित प्रवेश मिळेल परंतु तुम्हाला ऑन-रोड किमतीवर 20% ते 30% अतिरिक्त पैसे द्यावे लागतील आणि जोपर्यंत तुम्ही संपूर्ण कर्ज फेडत नाही तोपर्यंत तुमच्याकडे कार राहणार नाही. याउलट, कार खरेदी करण्यासाठी तुमची बचत वापरून, तुम्ही ताबडतोब कारचे मालक आहात आणि कर्जमुक्त आहात.
“तुम्हाला ईएमआय कमी करण्यासाठी पुनर्वित्त करायचे असल्यास, तुमच्या विद्यमान कर्जाच्या उर्वरित कालावधीचे मूल्यमापन करा. कर्जाचा कालावधी वाढवल्याने तुमची मासिक देयके कमी होऊ शकतात परंतु कालांतराने दिले जाणारे एकूण व्याज वाढू शकते. कर्जाची मुदत कमी केल्याने तुम्हाला कर्ज लवकर फेडण्यात मदत होऊ शकते. परंतु मासिक पेमेंट वाढू शकते,” शेट्टी म्हणाले.
तुमच्याकडे आधीच कार कर्ज असल्यास आणि एकूण व्याज कमी करायचे असल्यास, चांगले व्याजदर शोधण्यासाठी वेगवेगळ्या सावकारांची तुलना करा.
कमी व्याजदर तुम्हाला दीर्घकाळात पैसे वाचविण्यास मदत करू शकतात. चांगल्या अटी मिळविण्यासाठी आणि शक्यतो प्रक्रिया शुल्क कमी करण्यासाठी किंवा माफ करण्यासाठी कर्जदात्याशी वाटाघाटी करा. काही सावकार पुनर्वित्त ग्राहकांना आकर्षित करण्यासाठी प्रचारात्मक ऑफर किंवा सूट देऊ शकतात. चांगला क्रेडिट स्कोअर तुम्हाला कर्जाच्या चांगल्या अटी आणि व्याजदरांवर वाटाघाटी करण्यात मदत करू शकतो.
कार कर्जाचे पुनर्वित्त हा दुसरा पर्याय आहे:
“मॅक्रो इकॉनॉमिक परिस्थिती आणि ग्राहकांच्या क्रेडिट इतिहासावर आधारित अनेक व्यक्ती ज्यांना पूर्वी कार कर्ज दिले गेले नव्हते ते आता कार कर्जासाठी पात्र आहेत.
“एखाद्याने कार लोनसाठी जावे की नाही हे तुमच्याकडे पुरेशी बचत आहे की नाही यावर अवलंबून असते आणि कर्ज घेण्याचा खर्च बचतीपेक्षा जास्त आहे की कमी आहे. तुमच्याकडे पुरेशी बचत आहे का यावर देखील अवलंबून असते. एक कार लोन घेण्याचा फायदा म्हणजे तुम्ही वेळेवर प्रीपे केल्यास तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यास मदत होते,” अग्रवाल म्हणाले.
जर तुम्ही दीर्घकालीन उद्दिष्टासाठी गुंतवणूक केली असेल आणि तुम्हाला अल्प मुदतीसाठी तरलता निर्माण करायची असेल, तर तुम्ही ती तारण ठेवू शकता आणि म्युच्युअल फंड आणि शेअर्सवर कर्ज घेऊ शकता.
“असे पर्याय वापरकर्त्यांना प्रीपेमेंट, फोरक्लोजर, वेग, सोयी आणि व्याजदर कार कर्जाच्या तुलनेत अधिक लवचिकता देतात. तसेच, तुम्ही कर्ज बंद करताना आरसी हायपोथेकेशन आणि इतर दस्तऐवजीकरण-संबंधित त्रास वाचवता,” कन्हैया म्हणाला.
एका उदाहरणाने समजून घेऊ. कारला वित्तपुरवठा करण्यासाठी 8.5% वार्षिक व्याजदराचा विचार करून श्री X ला 15 लाख रुपयांच्या कर्जाची गरज आहे आणि त्यांनी 3 वर्षांच्या कर्जाची मुदत निश्चित केली आहे. कार कर्ज घेण्याऐवजी श्री X ने त्यांच्या म्युच्युअल फंडांवर त्याच रकमेचे (रु. 15 लाख) कर्ज घेतले आहे. त्याने वर्ष 1 साठी 35,000 रुपये प्रति महिना, वर्ष 2 साठी 40,000 रुपये प्रति महिना आणि वर्ष 3 साठी 45,000 रुपये प्रति महिना परतफेड करण्याचा निर्णय घेतला. तसेच, तो जानेवारी वर्ष 2 आणि जानेवारी वर्ष 3 मध्ये 1.5 लाख रुपयांची वार्षिक दोन मोठी पेमेंट करू शकतो. कार कर्ज विरुद्ध सिक्युरिटीजवरील कर्ज यांच्यातील गणनाचा सारांश खाली दिला आहे.
म्युच्युअल फंडांवर कर्ज
– म्युच्युअल फंडांवरील कर्जासह, मूळ रकमेची लवकर परतफेड केल्यामुळे दिलेले एकूण व्याज, कार कर्जाच्या तुलनेत कमी आहे.
निश्चित 999 रुपये + टॅक्सचे प्रोसेसिंग फी देखील कार लोनपेक्षा कमी आहे.
वरील उदाहरणाचा विचार करता, तुम्ही व्याज आणि इतर शुल्कांवर अंदाजे 14,000 रुपये वाचवता. – या व्यतिरिक्त, तुम्हाला मासिक परतफेडीसाठी लवचिकता मिळते, तुम्ही तुमच्या सोयीनुसार कमी-जास्त प्रमाणात परतफेड करू शकता आणि कोणत्याही प्रीपेमेंट शुल्काशिवाय संपूर्ण रक्कम मूळ रकमेसह समायोजित केली जाते.
जर तुम्हाला कोठून एकरकमी रक्कम मिळाली आणि ती म्युच्युअल फंड खात्याच्या कर्जामध्ये भरली तर व्याज खूपच कमी होईल.
म्हणूनच, तुमची गुंतवणूक न विकता रोख मिळवण्याचा हा एक चांगला मार्ग असू शकतो, ज्यामुळे तुम्हाला भांडवली नफा कर टाळता येईल आणि तुमची गुंतवणूक वाढू शकेल.
.jpg)
