मंगळवारी बिझनेस स्टँडर्ड बीएफएसआय इनसाइट समिटमध्ये उद्योगातील प्रमुख खेळाडूंनी खुलासा केला की, सामान्य विमा उद्योग सध्याच्या 1 टक्क्यांवरून 2030 पर्यंत एकूण देशांतर्गत उत्पादनाच्या 1.5 टक्क्यांपर्यंत वाढ करण्याची योजना आखत आहे.
आयसीआयसीआय लोम्बार्ड जनरल इन्शुरन्स कंपनीचे व्यवस्थापकीय संचालक (एमडी) आणि मुख्य कार्यकारी अधिकारी (सीईओ) भार्गव दासगुप्ता म्हणाले, “आम्ही सुरू केले तेव्हा आमच्याकडे 0.5 टक्के प्रवेश होता; सात ते आठ वर्षांत 1.5 टक्क्यांपर्यंत पोहोचणे व्यवहार्य असावे. या उद्योगात झालेल्या सुधारणा आणि प्रगतीमुळे पुढील 10-15 वर्षांमध्ये सामान्य विमा उद्योग 20-25 टक्क्यांच्या चक्रवाढ दराने वाढण्याची अपेक्षा आहे.”
गेल्या दोन दशकांत, किमतीत सुधारणा होत असतानाही उद्योगाने 16 टक्क्यांहून अधिक दराने वाढ केली आहे. उद्योग म्हणून आकारण्यात आलेल्या प्रति-सम विमा उतरलेल्या किमतीत, विशेषत: 2008 ते 2012 या कालावधीत घट दिसून आली आहे. अनुकूल वातावरणात, दासगुप्ता यांना उद्योगाने निरोगी वाढीची अपेक्षा केली आहे.
जीवन विमा कंपन्यांच्या ३.२ टक्के प्रवेशाच्या तुलनेत भारतातील सामान्य विमा कंपन्यांचा प्रवेश १ टक्के आहे.
जगभरातील इतर देशांच्या तुलनेत भारताचा प्रवेशही कमी आहे. या कमी प्रवेशामुळे, प्रमुख सामान्य विमा कंपन्यांच्या नेत्यांचा असा विश्वास आहे की भारतात 4 पट अप्रयुक्त संभाव्य संधी आहे.
एसबीआय जनरल इन्शुरन्स कंपनीचे एमडी आणि सीईओ किशोर कुमार पोलुदासू यांच्या मते, जीवन आणि सामान्य विमा प्रवेश यामधील अंतर भरून काढण्यासाठी, कंपन्या ग्रामीण भागावर लक्ष केंद्रित करू शकतात जिथे बहुतेक मालमत्ता विमा नसलेल्या आहेत, ज्यामुळे जोखीम प्रसाराची अनुपस्थिती होते.
शिवाय, अनुकूल नियम, नवीन उत्पादने, नवीन भांडवल, नवीन ग्राहक प्रतिबद्धता पद्धती आणि डिजिटल तंत्रज्ञानाचे समर्थन या क्षेत्राचा प्रवेश वाढवण्यास मदत करू शकतात.
“नियामकाने सुरू केलेल्या बदलांमुळे डिजिटल आर्किटेक्चरच्या योग्य समर्थनासह, व्यवसाय सोर्सिंग, सर्व्हिसिंग किंवा क्लेम सेटलमेंट्स असोत, नवीन उत्पादने आणि नाविन्यपूर्ण ग्राहक प्रतिबद्धता पद्धती लॉन्च करणे सुलभ झाले आहे. हे, उद्योगात अधिक नवीन प्रवेशकर्त्यांसह एकत्रितपणे, देशभरात प्रवेश आणि जागरूकता सुधारण्यास मदत करेल,” दासगुप्ता जोडले.
विमा नियामकाच्या भक्कम पाठिंब्याने आणि उद्योगासाठी मजबूत भांडवलाचा ओघ, त्याच्या वाढीला लक्षणीय चालना मिळेल.
“माझा विश्वास आहे की मजबूत पायासह, उद्योगासाठी भांडवल आकर्षित करणे महत्त्वाचे आहे. आम्ही पॉलिसीबझारचे सीईओ आणि सह-संस्थापक यशिश दहिया यांचे निरीक्षण केले.
उद्योग भांडवल विकासाव्यतिरिक्त, सातत्यपूर्ण कायदेशीर मानके राखणे तितकेच महत्त्वाचे आहे. त्या बदल्यात कंपन्यांकडून जबाबदार वर्तनासह नियामकांद्वारे विमा कंपन्यांवर विश्वास आणि विश्वासाची विशिष्ट पातळी असणे आवश्यक आहे.
शिवाय, वाढलेली पारदर्शकता आणि उद्योगातील फसवे दावे सहजपणे ओळखण्याची क्षमता त्याच्या वाढीस हातभार लावेल.
“उद्योग जितका अधिक पारदर्शक होईल, तितक्या जलद दावा निकाली निघतील. योग्य दावेदारांसाठी दाव्यांची त्वरीत प्रक्रिया करण्याचे आमचे ध्येय आहे, परंतु ज्यांनी चुकीची घोषणा केली आहे त्यांच्यासाठी नाही,” असे HDFC एर्गो जनरल इन्शुरन्सचे MD आणि CEO रितेश कुमार म्हणाले.
विमा उद्योगाच्या वाढीस अडथळा निर्माण करणाऱ्या घटकांपैकी एक म्हणजे जागरूकतेचा अभाव आणि या क्षेत्रातील विश्वास आणि आत्मविश्वासाचा अभाव.
“अधिक पॉलिसी खरेदी करण्याबाबत ग्राहकांची मानसिकता काय बदलेल? मला असे वाटते की उद्योग, केवळ भारतातच नाही तर जागतिक स्तरावर, सेवेतील अडचणींमुळे विश्वासाची कमतरता किंवा आत्मविश्वासाची कमतरता आहे. उद्योग दावे निकाली काढण्याचे उत्तम काम करतो, परंतु एक डिस्कनेक्ट आहे. जेव्हा तुम्ही डेटा तपासता, तेव्हा अनेक दाव्यांमध्ये समस्या येतात. जर आपण यावर उपाय करू शकलो तर तो खऱ्या अर्थाने उद्योगाचा विस्तार करेल,” दहिया पुढे म्हणाले.
पॅनेलने जोखीम-आधारित भांडवल आणि सॉल्व्हेंसीकडे शिफ्ट करण्यापासून वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओचे फायदे देखील हायलाइट केले आहेत.
“काय बदल होईल ते म्हणजे अधिक वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ असलेल्या लोकांना कमी भांडवलाची आवश्यकता असेल. यामुळे विविधीकरणासाठी फायदे मिळू लागतात,” कुमार जोडले.
या शिफ्टमुळे भांडवलावरील परताव्यावर मुख्य भर देऊन, टॉप-लाइन दृष्टिकोनातून नफा मिळवण्याच्या दृष्टिकोनाकडे लक्ष केंद्रित केले जाईल.
“जोखीम-आधारित भांडवल (RBC) फ्रेमवर्कमध्ये, आम्ही टॉप-लाइन दृष्टिकोनातून नफा मिळवण्याच्या दृष्टिकोनाकडे वळण्याचा अंदाज पाहतो, जेथे भांडवलावरील परतावा उद्योगाच्या व्यवसायाचे मिश्रण निश्चित करण्यात महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावेल,” पोलुडासू पुढे म्हणाले.
याव्यतिरिक्त, RBC दृष्टीकोन कंपन्यांच्या भांडवलाच्या मर्यादांवर अवलंबून असलेल्या धोरणांवर प्रभाव टाकू शकतो. जोखीम-आधारित सॉल्व्हन्सी पोर्टफोलिओ गुणवत्ता आणि बाजार जोखीम देखील विचारात घेईल, जो विद्यमान नियम-आधारित दृष्टिकोनाच्या तुलनेत अधिक समग्र दृष्टिकोन दर्शवेल.
भार्गव दासगुप्ता
MD आणि CEO, ICICI लोम्बार्ड
