गेल्या आठवड्यात बँक ऑफ बडोदाने बॉलीवूड अभिनेता आणि भाजपचे खासदार सनी देओलच्या मुंबई जुहू मालमत्तेच्या लिलावाची नोटीस मागे घेतली. सरकारी मालकीच्या बँकेने सुरुवातीला अभिनेत्याकडून 56 कोटी रुपये वसूल करण्यासाठी लिलावाची घोषणा केली होती परंतु नंतर तांत्रिक कारणाचा हवाला देऊन नोटीस मागे घेतली.
देओलने कथितरित्या त्याची मालमत्ता तारण म्हणून ठेवून कर्ज घेतले होते, त्यानंतर बँकेने थकबाकी वसूल करण्यासाठी सरफेसी कायदा लागू केला. त्यानंतर, नोटीस मागे घेण्यात आली होती, कथितरित्या अभिनेत्याने बँकेशी थकबाकी निकाली काढण्यासाठी केलेल्या करारानंतर. पण तुम्ही तुमची थकबाकी भरण्यात अयशस्वी झाल्यास बँका तुमच्या मालमत्तेचा खरोखर लिलाव करू शकतात का?
बँक तुमच्या मालमत्तेचा लिलाव कधी करू शकते?
“बँका सामान्यत: SARFAESI कायदा आणि त्याखालील नियमांनुसार विहित केलेल्या तरतुदी आणि त्याखालील प्रक्रियेनुसार मालमत्तेचा लिलाव करतात. या तरतुदींनुसार एखाद्या मालमत्तेचा लिलाव केला जातो जेव्हा कर्जदार, ज्याने त्याची/तिची मालमत्ता बँकेकडे गहाण ठेवली आहे, तो परतफेड करण्यात अपयशी ठरतो. बँकेकडे.” शशांक अग्रवाल, वकील, दिल्ली उच्च न्यायालय म्हणाले.
आर्थिक मालमत्तेचे सिक्युरिटायझेशन अँड रिकन्स्ट्रक्शन अँड इनफोर्समेंट ऑफ सिक्युरिटी इंटरेस्ट अ‍ॅक्ट (सरफेसी कायदा), 2002, कर्ज देणाऱ्या संस्थांना त्यांची थकबाकी चुकणाऱ्या कर्जदारांकडून वसूल करण्यात मदत करण्यासाठी लागू करण्यात आली होती. त्यामुळे, कर्जदार कर्जाची परतफेड करण्यात अयशस्वी झाल्यास, कर्जदार कर्जासाठी सुरक्षा म्हणून वाटप केलेल्या मालमत्तेवर नियंत्रण ठेवू शकतो.
“सरफेसी कायदा अशी तरतूद करतो की बँका शेतजमिनी वगळता न्यायालयात न जाता कर्जदाराची मालमत्ता जप्त करू शकतात. सरफेसी कायदा, 2002 फक्त सुरक्षित कर्जांच्या बाबतीत लागू आहे जेथे बँका अंतर्निहित सिक्युरिटीज जसे की हायपोथेकेशन, गहाण, तारण इ. लागू करू शकतात. . सुरक्षा अवैध किंवा फसवी असल्याशिवाय न्यायालयाच्या आदेशाची आवश्यकता नाही. असुरक्षित मालमत्तेच्या बाबतीत, बँकेला न्यायालयात जावे लागेल आणि डिफॉल्टर्सविरुद्ध दिवाणी खटला दाखल करावा लागेल,” क्लियरटॅक्स स्पष्ट करते.
उदाहरणार्थ, जर कर्जाचा ईएमआय ३० दिवसांहून अधिक काळ न भरलेला राहिला आणि ९० दिवसांहून अधिक काळ न भरलेला राहिल्यास, खाते नंतर नॉन-परफॉर्मिंग अॅसेट समजले जाईल, त्यानंतर कर्जदाराला औपचारिक मागणी जारी केली जाईल. प्रतिसाद समाधानकारक नसल्यास, वकिलामार्फत कायदेशीर नोटीस पाठवली जाते.
कायदेशीर नोटीसमध्ये काय नमूद करावे?
“सूचनेमध्ये थकबाकीची रक्कम, डिफॉल्ट तारीख आणि लिलाव करायच्या मालमत्तेचा तपशील नमूद करणे आवश्यक आहे. नोटीस दोन वृत्तपत्रांमध्ये देखील प्रकाशित केली जावी, ज्यापैकी एक मालमत्ता जिथे आहे त्या भागातील स्थानिक भाषेत असणे आवश्यक आहे. लिलावाच्या किमान ३० दिवस आधी नोटीस जारी केली जावी, असे कॉर्पोरेट आणि वित्त वकील श्रिया मेहता यांनी सांगितले.
पेमेंट न केल्यामुळे बँकेने मालमत्तेचा लिलाव का सुरू करू नये, याची 60 दिवसांच्या आत उत्तर देण्याची नोटीस ग्राहकांना देण्यात आली आहे. कर्जदार हप्ते भरू शकतो आणि ही नोटीस मागे घेतली जाते. अन्यथा कर्जदार ईएमआय न भरण्याचे कारण देऊन ६० दिवसांच्या आत आपला आक्षेप नोंदवू शकतो. कर्जदाराकडून कोणतेही उत्तर न मिळाल्यास किंवा बँक उत्तराने समाधानी नसेल तर बँक बँक लिलाव प्रक्रिया सुरू करू शकते. ही नोटीस ६० दिवसांनंतर संपली की, बँक ३० दिवसांनंतर मालमत्तेचा लिलाव करू शकते.
कर्जदारांचे हक्क
- कर्जदार कधीही देय माफ करू शकतात आणि विक्री पूर्ण होण्यापूर्वी सुरक्षा गमावू शकतात.
- 60-दिवसांच्या नोटिस कालावधी दरम्यान तुम्ही काय देणे आहे किंवा प्रतिसाद देण्यास तुम्ही अयशस्वी झाल्यास थकबाकी वसूल करण्यासाठी तुमच्या मालमत्तेचा लिलाव करण्याची प्रक्रिया सावकार सुरू करतो.
- त्यानंतर अंतिम विक्रीवर परिणाम होण्यापूर्वी सावकाराला आगामी विक्रीची आणखी 30 दिवसांची सार्वजनिक सूचना द्यावी लागेल. नोटीसमध्ये राखीव किंमत, तारीख आणि लिलावाची वेळ यांसारख्या इतर तपशिलांसह बँकांच्या मूल्यधारकांनी मूल्यांकन केलेल्या सुरक्षित मालमत्तेचे वाजवी मूल्य देखील नमूद करावे लागेल. विक्रीची किंमत खूप कमी आहे असे तुम्हाला वाटत असेल तर तुम्हाला आक्षेप घेण्याचा आणि तुम्हाला योग्य वाटत असलेली किंमत घोषित करण्याचा अधिकार आहे. बँक तुमच्या मालमत्तेचे वाजवी मूल्य मिळवण्याचा तुमचा अधिकार मानते आणि नंतर तिचे मूल्य पुन्हा ठरवते. मालमत्तेचे अवमूल्यन झाल्याचे तुम्हाला वाटत असल्यास, तुम्हाला बदली खरेदीदार शोधण्याचा आणि त्यांना सावकाराशी ओळख करून देण्याचा अधिकार आहे.
- तुम्हाला तुमच्या बँकेने ताब्यात घेतलेल्या मालमत्तेसाठी उच्च विक्री किंमत मिळवण्याचा अधिकार देखील आहे. थकबाकीची रक्कम वसूल केल्यानंतर बँकेकडे काही शिल्लक राहिल्यास शिल्लक रकमेवर तुमचा हक्क आहे. जरी तुमची मालमत्ता पुन्हा ताब्यात घेतली गेली असली तरीही, सावकारांना त्यांच्या कर्जाची वसुली केल्यानंतर मिळालेली कोणतीही अतिरिक्त रक्कम परत करावी लागेल.
लिलाव प्रक्रिया नियंत्रित करणारे नियम
मेहता लिलाव प्रक्रियेवर नियंत्रण ठेवणारे अनेक नियम स्पष्ट करतात ज्यांचे बँकांनी पालन केले पाहिजे:
- बँकेने कर्जदारास मागणी सूचना जारी करणे आवश्यक आहे की कर्ज देय आहे
- कर्जदाराविरुद्ध कायदेशीर कारवाई सुरू करण्यापूर्वी बँकेने 60 दिवसांची नोटीस जारी करणे आवश्यक आहे
- कायदेशीर प्रक्रिया पूर्ण करण्यापूर्वी बँक मालमत्तेचा लिलाव करू शकत नाही
- मालमत्तेसाठी बोली आमंत्रित करून विक्री सूचना सार्वजनिकपणे जारी करणे आवश्यक आहे.
- बँक आरक्षित किंमतीपेक्षा कमी दराने मालमत्ता विकू शकत नाही. लिलावात आरक्षित किंमत न मिळाल्यास, मालमत्ता सर्वाधिक बोली लावणाऱ्याला विकली जाऊ शकते.
“विक्रीची नोटीस जारी केल्यापासून 60 दिवसांची मुदत संपण्यापूर्वी कोणतीही विक्री पूर्ण करता येणार नाही. जर एखाद्या व्यक्तीने बोली जिंकली असेल आणि ही 60 दिवसांची मुदत संपली असेल, तर विक्री लागू केली जाऊ शकते आणि ताबा सुपूर्द केला जाऊ शकतो. संपूर्ण विक्री मोबदला/बिड रक्कम भरण्याच्या अधीन, ताबडतोब बोली लावणारा,” अग्रवाल म्हणाले.
आर्थिक मालमत्तेचे सिक्युरिटायझेशन आणि पुनर्रचना आणि सुरक्षा व्याज कायद्याची अंमलबजावणी
