खाजगी बँकांमध्ये जास्त प्रमाणात उदासीनता आहे, त्यांना कोर टीम तयार करण्याची गरज आहे: आरबीआय गुव दास

जेपी मॉर्गन ग्लोबल बाँड इंडेक्समध्ये समावेश केल्यावर:

गेल्या काही वर्षांपासून आमचा प्रयत्न आमच्या बाजारपेठेतील गुंतवणूकदारांचा पाया वाढवण्याचा आहे, विशेषत: सरकारी सिक्युरिटीज मार्केटमध्ये, तसेच सहभागासाठी अधिक संधी उपलब्ध करून देण्याचा आहे. आम्ही अनेक पावले उचलली आहेत जसे की देशांतर्गत बँकांना FPIs ला मार्जिन सुविधा देऊ करणे. जेपी मॉर्गनचा समावेश हा त्यांचा निर्णय आहे. हे भारतीय बाजार आणि भारतीय वित्तीय बाजारांबद्दल विश्वासाचे मत आहे. जेपी मॉर्गन यांनी ठराविक कालावधीत $25 अब्ज येण्याचा अंदाज दिला आहे. ती दुधारी तलवार आहे. असे अनेक निष्क्रीय गुंतवणूकदार आहेत जे निर्देशांकातील वेटेजने प्रभावित होतात. त्यामुळे उलटही होऊ शकते. मला वाटते की परदेशातील गुंतवणूकदारांना भारताच्या सेवेच्या क्षमतेवर मोठा विश्वास आहे. आम्ही उभारलेल्या राखीव साठ्यामुळे RBI डॉलरची गरज भागवू शकणार नाही यात शंकाच नव्हती. युक्रेन युद्धानंतर जेव्हा आउटफ्लो झाला, तेव्हा ते अतिशय अखंडपणे हाताळले गेले. जेव्हा मोठ्या प्रमाणात आवक होते, तेव्हा आम्ही आमचा साठा तयार करण्याच्या संधीचा उपयोग केला.

कॉर्पोरेट गव्हर्नन्सवर:

भारतीय बँकिंग प्रणाली आणि NBFC क्षेत्र सध्या निरोगी आणि मजबूत आहेत. त्यांची आर्थिक स्थिती एकूण स्तरावर तसेच वैयक्तिक घटक स्तरावर मजबूत आणि निरोगी आहे. आता, शासन हे या आकड्यांच्या पलीकडे काहीतरी आहे, हे आकडे शेवटी दीर्घकाळ सुशासनातून बाहेर पडतात. ही संख्या कायम राहावी यासाठी सुशासनावर आमचा भर आहे. बँकिंग किंवा NBFC या चांगल्या संस्थेपेक्षा काय वेगळे करते ते म्हणजे प्रशासन. आम्ही तीन घटक हायलाइट करत आहोत – मजबूत जोखीम व्यवस्थापन, अनुपालन संस्कृती आणि अंतर्गत ऑडिटची ताकद. कुठेही कुठेही कोणतीही कमतरता किंवा कोणतेही विचलन किंवा कोणतीही समस्या कुठेतरी निर्माण झालेली दिसली की, आमचे काम हे आहे की या समस्येला घटकासह त्वरित ध्वजांकित करणे. आमची पर्यवेक्षी टीम बँक व्यवस्थापनाशी थेट संपर्कात आहेत. बँकांमधील आयटी प्रणालीच्या गुणवत्तेची आणि त्यांच्याकडे कोणत्या प्रकारच्या सायबर सुरक्षा सुविधा आहेत याची आम्ही सखोल पडताळणी करत आहोत. काही बँकांना समस्या आहे असे विधान करून आम्हाला मोठे मथळे मारायचे नाहीत कारण काहीवेळा लोकांच्या समजुतीमध्ये, गव्हर्नन्सच्या कमतरतेच्या वास्तविक स्वरूपाच्या तुलनेत व्याख्या असमानतेने जास्त किंवा जास्त असू शकते. घाबरण्याचे कारण नसताना आम्ही अनावश्यक दहशत निर्माण करू इच्छित नाही.

बँकांच्या व्यवसाय मॉडेलवर:

आम्ही मायक्रोलेव्हल बिझनेस मॉडेल्समध्ये हस्तक्षेप करत नाही. जेव्हा आपण बिझनेस मॉडेल म्हणतो तेव्हा ते रचना आणि रचनेच्या दृष्टिकोनातून किंवा त्याऐवजी ताळेबंदाची रचना म्हणा. बँकेच्या ताळेबंदात कोणत्या प्रकारची जोखमीची भूक दिसून येते, ती जोखीम भूक जुळली आहे किंवा पुरेशा जोखीम कमी करण्याच्या उपायांनी समर्थित आहे. म्हणून, आम्ही ताळेबंदातील अधिक संरचनात्मक समस्या, बँकांच्या महसूल मॉडेल्स, अल्पकालीन जोखीम आणि दीर्घकालीन जोखीम विरुद्ध अल्प-मुदतीचा लाभ पाहत आहोत.

होल्ड-टू-मॅच्युरिटी (HTM) श्रेणीवर:

आज, बँकांनी केलेल्या गुंतवणुकीपैकी सुमारे 70 टक्के गुंतवणूक HTM श्रेणीत आहे आणि बँकांना अधिकाधिक कर्जे मंजूर करावी लागत असल्याने ती कमी होत आहे. त्यामुळे, साहजिकच, यामुळे बँकांना उपलब्ध असलेल्या कर्जयोग्य संसाधनांवर एक प्रकारचा दबाव येत आहे. आणि गेल्या अनेक वर्षांपासून बँकांचे वैधानिक तरलता प्रमाण (SLR) होल्डिंग SLR किमान आवश्यकतेपेक्षा जास्त आहे. आता, अलिकडच्या काही महिन्यांत क्रेडिट ऑफटेकमध्ये वाढ झाल्यामुळे, बँका हळूहळू त्यांची SLR पातळी कमी करत आहेत, जिथे त्यांच्याकडे जास्त SLR असेल तिथे ते कमी करत आहेत. बँकेची स्थिरता किंवा सुरक्षितता किंवा सुरक्षितता या दृष्टिकोनातून, आमच्याकडे आधीच तरलता कव्हरेज गुणोत्तर आवश्यकता आहे, ज्याचे बँका पालन करत आहेत. आमच्याकडे समांतर SLR आवश्यकता देखील आहे, जी त्यांना सर्वांनी राखण्यासाठी आवश्यक आहे आणि ते कायम ठेवत आहेत. आमच्याकडे रोख राखीव प्रमाण (CRR) आवश्यकता देखील आहे जी बँका राखतात.

NBFC आणि बँकांवरील नियमन:

NBFC आणि बँकांमध्ये मूलभूत फरक आहेत. बँकेत, नवीन अर्जदाराला रु. 1,000 कोटी इक्विटी भांडवल पुरवावे लागेल, तर NBFC च्या नोंदणीसाठी, ते अजूनही रु. 10 कोटी आहे. मग CRR सारख्या इतर आवश्यकता आहेत. एकूणच NBFC क्षेत्राला कर्ज देण्याच्या बाबतीत काही लवचिकता देखील आहे. उदाहरणार्थ, बँकांच्या बाबतीत, त्यांनी कोणत्या विशिष्ट क्षेत्रात घ्यायचे आहे यासाठी त्यांनी सेक्टरल कॅप्स, एक्सपोजर, क्रेडिट एक्सपोजर यासाठी बोर्डाने मान्यता दिलेले धोरण असणे अपेक्षित आहे. RBI ने अनिवार्य केलेल्या आवश्यकता आहेत. NBFC साठी ते वेगळे आहे. मोठ्या NBFC विवेकपूर्ण व्यवस्थापनाच्या मार्गाने ते स्वतः करत आहेत. बँकांचे NBFC ला दिले जाणारे कर्ज वाढत असल्याचे काही आख्यान तयार केले जात आहे आणि हे एक जोखीम घटक असू शकते. मी अगदी स्पष्टपणे सांगू इच्छितो की सिस्टम स्तरावर तसेच वैयक्तिक बँक स्तरावर NBFCs च्या बँक एक्सपोजरच्या या सर्व आकड्यांवर आणि त्याहून अधिक तपशीलवार RBI द्वारे नियमितपणे निरीक्षण केले जाते, आणि कोणीही कल्पना करू शकत नाही त्यापेक्षा अधिक गहनतेने. आम्ही त्यांना बँका म्हणून किंवा असे काही म्हणून येण्यास उद्युक्त करत आहोत, असे म्हणणे योग्य ठरणार नाही. आम्ही तसे करत नाही. परंतु बँकिंग परवान्यासाठी अर्ज करण्यासाठी कोणत्याही वरच्या स्तरावरील NBFC किंवा त्या बाबतीतील कोणालाही ते नेहमीच खुले असते.