फिनटेक फर्म स्लाइस, NE SFB ची जीवनरेखा, प्रवर्तकाचे शेअरहोल्डिंग सौम्य करण्यासाठी

विलीनीकरण पूर्ण झाल्यानंतर, RBI च्या अंतिम मंजुरीच्या अधीन, स्लाइसमधील गुंतवणूकदार — जसे की टायगर ग्लोबल आणि ब्लूम व्हेंचर्स — थेट बँकेतील शेअर्सची मालकी घेतील, असे एका जाणकार सूत्राने सांगितले.

“गुंतवणूकदार थेट बँकेत शेअर्स धारण करतील कारण स्लाइस, एक वेगळी संस्था म्हणून, त्यात विलीन होत आहे. सध्या, स्लाइसकडे नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) आणि प्रीपेड पेमेंट इन्स्ट्रुमेंट (PPI) परवाने आहेत, जे ते त्यांच्या नावे समर्पण करेल. बँकिंग परवाना,” सूत्राने सांगितले.

स्लाइसचे मूल्य $1.5 अब्ज आणि NE SFB सुमारे $60 दशलक्ष आहे. दुसर्‍या स्त्रोतानुसार, संस्था त्यांच्या सध्याच्या मूल्यांकनानुसार विलीन होतील.

एनओसी मिळाल्यानंतर, बँक आता औपचारिकपणे विलीनीकरणाची प्रक्रिया सुरू करेल आणि सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) आणि नॅशनल कंपनी लॉ ट्रिब्युनल सारख्या संबंधित नियामक संस्थांना अर्ज सादर करेल.

“स्लाइस ही फिनटेक कंपनी आहे, तर NE SFB ही एक वीट-आणि-मोर्टार संस्था आहे. हे प्रस्तावित विलीनीकरण, एकदा ते प्रत्यक्षात आले की, आर्थिक समावेशनातील ग्राहकांचा अनुभव वाढवेल,” असे आणखी एका स्रोताने सांगितले.

2022-23 च्या सचिवीय लेखापरीक्षण अहवालानुसार, NE SFB ने RBI लायसन्सिंग नियमाचे पालन केले नाही ज्यामध्ये प्रवर्तकांचे शेअरहोल्डिंग ऑपरेशन सुरू झाल्यापासून पाच वर्षांच्या आत 40 टक्क्यांपर्यंत कमी करणे आवश्यक आहे. 17 ऑक्‍टोबर 2017 रोजी कामकाज सुरू करणारी बँक 18 ऑक्‍टोबर 2022 पासून गैर-अनुपालन करत आहे.

याव्यतिरिक्त, NE SFB ने त्याच्या सदस्यता घेतलेल्या आणि अधिकृत भांडवलाबाबत RBI नियमांचे पालन केले नाही. 31 मार्च 2023 रोजी बँकेचे पेड-अप भाग भांडवल 346.85 कोटी रुपये होते, जे तिच्या अधिकृत भाग भांडवलाच्या 700 कोटी रुपयांच्या जवळपास 50 टक्के कमी होते.

याशिवाय, ऑडिट अहवालानुसार, बँकेने अद्याप पूर्णवेळ संचालक आणि मुख्य कार्यकारी अधिकारी भरपाईबाबत आरबीआयच्या मार्गदर्शक तत्त्वांचे पालन केले नाही.

अहवालात म्हटले आहे की, “रिपोर्टिंग कालावधीत ट्रेझरी प्रमुख आणि फ्रंट-ऑफिस डीलरची पदे रिक्त राहिली आणि रिझर्व्ह बँकेच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार आवश्यक पात्रता नसलेल्या बँक कर्मचार्‍यांनी या भूमिकांचा समावेश केला,” असे अहवालात म्हटले आहे.

NE SFB, पूर्वी RGVN (नॉर्थ ईस्ट) मायक्रो फायनान्स म्हणून ओळखले जाणारे, लघु वित्त बँकांच्या स्थापनेसाठी 2015 मध्ये RBI ची मंजुरी मिळालेल्या 10 संस्थांपैकी एक आहे. बँकेच्या 2021-22 च्या वार्षिक अहवालात प्रामुख्याने आसाम सरकारच्या आसाम मायक्रो फायनान्स इन्सेंटिव्ह आणि रिलीफ योजनेचे पालन न केल्यामुळे नॉन-परफॉर्मिंग अॅसेट (NPAs) मध्ये वाढ झाल्याचे समोर आले आहे. “आसाम सरकार ही कर्जे माफ करेल या आशेने ग्राहकांनी त्यांचे कर्ज फेडले नाही. त्यामुळे NPA मध्ये वाढ झाली,” NE SFB च्या व्यवस्थापकीय संचालक आणि मुख्य कार्यकारी अधिकारी रुपाली कलिता यांनी भागधारकांना माहिती दिली.

स्लाइसने सांगितले की, विलीनीकरणामुळे NE SFB च्या ग्राउंड-लेव्हल आर्थिक समावेशन प्रयत्नांसह त्याचे तंत्रज्ञान सामर्थ्य एकत्रित होईल. स्लाइस आणि NE SFB दोन्ही ग्राहकांना उत्पादनांच्या आणि चॅनेलच्या विस्तृत श्रेणीचा फायदा होईल.

“ग्राहकांच्या गरजा अग्रस्थानी ठेवून तांत्रिक प्रगती आणि डेटा विश्लेषणाद्वारे आमची जोखीम-अंडरायटिंग क्षमता अधिक मजबूत करण्याचे आमचे ध्येय आहे. आम्ही या विलीनीकरणाकडे मजबूत जोखीम व्यवस्थापन आणि मजबूत प्रशासनाद्वारे समर्थित सर्वसमावेशक आणि जबाबदार बँक तयार करण्याची संधी म्हणून पाहतो,” स्लाइसचे संस्थापक आणि मुख्य कार्यकारी अधिकारी राजन बजाज म्हणाले.

NE SFB, जे ईशान्येच्या काही भागांमध्ये सेवा देणे सुरू ठेवेल, घोषणा केली की स्लाइस सोबतची भागीदारी सेवा नसलेल्या समुदायांसाठी आर्थिक सेवांमधील अंतर दूर करण्यात मदत करेल.

“आम्ही सातत्याने प्रशासन, अनुपालन आणि जोखीम व्यवस्थापन वाढविण्यासाठी वचनबद्ध आहोत. सर्वांसाठी सर्वसमावेशक आणि जबाबदार बँकिंगला चालना देऊन, सुलभ आणि अपवादात्मक सेवा प्रदान करण्याचे आमचे ध्येय आहे,” कलिता म्हणाली.

यापूर्वी, स्लाइसने गेल्या वर्षी सप्टेंबरमध्ये NE SFB मधील 5 टक्के हिस्सा $3.4 दशलक्षमध्ये विकत घेतला होता.

15 दशलक्ष ग्राहक असलेल्या स्लाइसने गेल्या वर्षी अशा पद्धतींवर बंदी घालणाऱ्या आरबीआयच्या परिपत्रकानंतर क्रेडिट लाइनसह प्रीपेड कार्ड जारी करणे बंद केले. 2021-22 साठी, कंपनीने 254 कोटी रुपयांचा निव्वळ तोटा नोंदवला – मागील वर्षीच्या 8.9 कोटी रुपयांच्या तुलनेत वर्षभरात लक्षणीय वाढ – 293 कोटी रुपयांच्या महसुलावर, Tracxn च्या डेटानुसार.

कंपनीने आतापर्यंत टायगर ग्लोबल, इनसाइट पार्टनर्स, अॅडव्हेंट इंटरनॅशनल, ब्लुम व्हेंचर्स आणि गुनोसी कॅपिटल यासह गुंतवणूकदारांकडून सिरीज ए, बी आणि सी फंडिंग फेऱ्यांमध्ये $290 दशलक्ष मिळवले आहेत.