घर खरेदी करणे हे अनेक व्यक्तींचे अंतिम स्वप्न असते. अलिकडच्या वर्षांत देशभरातील मालमत्तेच्या वाढत्या किमतींमुळे अनेकांच्या आवाक्याबाहेरचे स्वप्न पडले आहे. नवीन घर खरेदी करण्यासाठी गृहकर्ज मिळवणे हा एक व्यवहार्य पर्याय असू शकतो. गृहकर्ज घेणे ही स्वतःची आव्हाने घेऊन येतात.
एखाद्याला दीर्घ कालावधीसाठी प्रचंड समान मासिक हप्ते (EMI) भरावे लागतात, ज्याचा दीर्घकाळात त्यांच्या कमाईवर मोठा परिणाम होऊ शकतो. याशिवाय गृहकर्जावरील व्याजदरही इतर कर्जांच्या तुलनेत जास्त आहेत.
रेपो दरातील सुधारणा किंवा रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया ज्या दराने बँकांना कर्ज देते त्याचा थेट परिणाम तुमच्या EMI वर होतो. रेपो दरातील बदलाच्या आधारे बँका ठराविक अंतराने व्याजदर बदलतात. RBI ने आपल्या ताज्या पतधोरण आढाव्यात रेपो दर 6.5 टक्क्यांवर अपरिवर्तित ठेवला असला तरी, मे 2022 ते एप्रिल 2023 दरम्यान रेपो दर 250 बेसिस पॉइंट्स (bps) ने वाढला आहे. याचा अर्थ गृहकर्ज भूतकाळात लक्षणीयरीत्या वाढले आहेत. काही वर्षे.
कर्जदारांसाठी, कर्जाची लवकर परतफेड करण्याचे दोन पर्याय आहेत. एक म्हणजे ते त्यांचे EMI पेमेंट वाढवतात. काहीजण त्यांच्या परवडणाऱ्या क्षमतेनुसार कमी EMI भरण्यास सक्षम होण्यासाठी त्यांच्या कर्जाचा कालावधी वाढवणे देखील निवडतात. तुमच्यासाठी कोणता पर्याय चांगला असू शकतो याबद्दल संभ्रम आहे? अधिक जाणून घेण्यासाठी वाचा.
उच्च ईएमआय वि दीर्घ कालावधी: कोणते चांगले आहे?
जेव्हा कर्जदाराला EMI रक्कम वाढवणे आणि सहज परतफेडीसाठी कर्जाचा कालावधी वाढवणे यापैकी निवड करावी लागते, तेव्हा काही घटकांचा विचार करणे आवश्यक आहे. वाढत्या व्याजदराच्या बाबतीत, सावकार दीर्घ कालावधीसाठी कर्जाची फेरनिविदा करू शकतात. तथापि, हे सहसा 15 ते 20 वर्षांच्या सर्वसाधारण कालावधीपेक्षा कर्ज परतफेडीचा कालावधी वाढवते.
कर्जदारांनी कर्जाच्या हप्त्याच्या रकमेमध्ये वाढ करण्याचा पर्याय निवडल्यास आणि कालावधी अपरिवर्तित ठेवल्यास, ते त्याच वेळेत संपूर्ण रक्कम परत करण्यास सक्षम असतील. या प्रकरणात कर्जावरील व्याज मोठ्या प्रमाणात वाढू शकते.
कर्ज परतफेड टिपा
कर्ज प्रणालीचे व्याज दर तपासा: बहुतेक प्रकरणांमध्ये, गृहकर्ज फ्लोटिंग रेटच्या आधारावर घेतले जातात ज्यामुळे कर्जदारांना भविष्यात व्याजदरातील कोणत्याही वाढीव सुधारणेनुसार EMI भरण्यास भाग पाडले जाते. ऑक्‍टोबर 2019 नंतरची सर्व कर्जे बाह्य बेंचमार्क दराकडे वळवण्यात आली असली तरी, जुनी कर्जे पूर्वीच्या प्रणाली अंतर्गतच राहिली आहेत, ज्यात EMI अनेक वेळा वाढले आहेत. कर्ज जुने असल्यास शासन व्यवस्था तपासणे आणि बदलाची विनंती करणे महत्वाचे आहे.
कमी दरात बदला: काही सावकार गृहकर्ज घेणाऱ्यांकडून कमी व्याजदर आकारतात. अशा परिस्थितीत, तुम्ही तुमच्या बँकेला नाममात्र शुल्काच्या बदल्यात तुमचे कर्ज हस्तांतरित करण्यास सांगू शकता. लक्षात ठेवा की कर्जाच्या मुदतीच्या सुरुवातीच्या वर्षांत अशा बदल्या अधिक फायदेशीर ठरू शकतात.
प्रीपेमेंट: गृहकर्जाचे ओझे कमी करण्यासाठी सर्वात शिफारस केलेल्या उपायांपैकी एक म्हणजे रकमेचे आंशिक प्रीपेमेंट करण्याचा प्रयत्न करणे. यामुळे ईएमआय कमी होण्यास मदत होईल.
