सिक्युरिटीजवरील कर्ज हा एक प्रकारचा सुरक्षित कर्ज आहे जो कर्जदारांना त्यांच्या सिक्युरिटीज, स्टॉक, म्युच्युअल फंड, बॉण्ड्स किंवा इतर वित्तीय मालमत्तेसह बँक किंवा बिगर बँकिंग वित्तीय कॉर्पोरेशनकडून कर्ज घेण्यासाठी तारण म्हणून तारण ठेवू देतो.
“हा कर्ज प्रकार व्यक्तींना त्यांची गुंतवणूक रद्द न करता निधीमध्ये प्रवेश करण्यास सक्षम करतो. कंपन्यांचे समभाग गहाण ठेवण्यासाठी, त्यांना भांडवली बाजार नियामकाने मान्यता दिली पाहिजे आणि स्टॉक एक्स्चेंजमधून बंदी किंवा डीलिस्टेड केली जाऊ नये. म्युच्युअल फंड युनिट्ससाठी हेच आहे, जे काही डिफॉल्ट असल्यास फंड हाऊसद्वारे विलगीकरण केलेल्या योजनेत असू नये.,” बँकबाझारचे सीईओ आदिल शेट्टी म्हणाले.
संपूर्ण कर्ज प्रक्रियेच्या डिजिटायझेशनमुळे म्युच्युअल फंडांवरील कर्ज मिळणे सोपे झाले आहे. ही सुविधा म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांना त्यांच्या पद्धतशीर गुंतवणूक योजना / म्युच्युअल फंड टिकवून ठेवण्यास मदत करते, ज्याची त्यांनी 15-18% परताव्यावर दीर्घकालीन मालमत्ता निर्मितीसाठी योजना केली असेल.
जिओजित क्रेडिट्सचे बिझनेस हेड बेजॉय अँथ्रेपर म्हणाले, “गुंतवणूकदार त्यांची मालमत्ता गहाण ठेवून कोणत्याही अल्पकालीन आपत्कालीन परिस्थितीसाठी म्युच्युअल फंडासाठी कर्ज वापरू शकतात.”
तुमच्या सिक्युरिटीजवर कर्ज घेण्याबद्दल तुम्हाला काय माहित असणे आवश्यक आहे.
1. तुमचे शेअर्स आणि इक्विटी म्युच्युअल फंड डिमॅट स्वरूपात असावेत. तुम्ही हे लक्षात ठेवले पाहिजे की तुम्ही सिक्युरिटीजवर कर्ज घेतल्यानंतर, तारण केलेले शेअर्स किंवा म्युच्युअल फंड युनिट्स धारणाधिकाराखाली असतात. याचा अर्थ तुम्ही कर्जाची परतफेड करेपर्यंत कोणताही व्यापार किंवा विक्री कॉल घेऊ शकत नाही.
2. सावकारावर अवलंबून, कर्जाची रक्कम साधारणपणे तुमच्या होल्डिंग्सच्या मूल्याच्या 50% आणि 80% च्या दरम्यान असते जी तुम्ही तारण म्हणून गहाण ठेवता.
“अनेक NBFCs आणि फिनटेक कंपन्या म्युच्युअल फंड मूल्याच्या 50-80% जड कागदपत्रांशिवाय सहजगत्या कर्जासाठी प्रदान करतात. सध्या, ही कर्जे 12-15% किंवा त्याहूनही अधिक असलेल्या वैयक्तिक कर्जाच्या तुलनेत 9-11% व्याजदराने उपलब्ध आहेत. “, विंट वेल्थचे सह-संस्थापक आणि सीईओ अजिंक्य कुलकर्णी म्हणाले.
एखाद्या गुंतवणूकदाराने वार्षिक 12% दराने 10 लाख रुपये कर्ज घेतल्यास, EMI आणि एकूण खर्च 96451 आणि 10.60 लाख रुपये असेल. त्याऐवजी, तिने म्युच्युअल फंडाविरुद्ध 11 महिन्यांसाठी 9% दराने कर्ज घेतल्यास, तिचा EMI आणि एकूण खर्च 10.45 लाख रुपये असेल. त्यामुळे तिने 15,000 रुपये वाचवले, असे कुलकर्णी यांनी स्पष्ट केले.
3. या मार्गाद्वारे किमान कर्ज 1 लाख रुपये आहे, जे कमाल 20 लाख रुपयांपर्यंत जाते. तुमच्याकडून वार्षिक 9-15% व्याज आकारले जाऊ शकते. तथापि, तुम्ही वापरलेल्या रकमेवरच व्याज देण्यास जबाबदार आहात.
“उदाहरणार्थ, जर तुम्हाला तुमच्या खात्यावर ओव्हरड्राफ्ट म्हणून 5 लाख रुपये मिळाले आणि तुम्ही 2 लाख रुपये वापरले आणि ते एका महिन्यात तुमच्या खात्यात जमा केले, तर तुम्ही 2 लाख रुपयांवर फक्त एका महिन्यासाठी व्याज भरण्यास जबाबदार आहात,” असे म्हटले आहे. शेट्टी..
4. वैयक्तिक कर्जासारख्या लोकप्रिय असुरक्षित कर्जांमध्ये प्रीक्लोजर चार्जेस असतात, तर म्युच्युअल फंडावरील कर्ज कर्जदारांना प्रीक्लोजर चार्ज किंवा आंशिक पेमेंट शुल्क आकारत नाही.
“हे एक सुरक्षित कर्ज असल्याने, सावकार सर्व प्री-क्लोजर/पार्ट पेमेंट शुल्क माफ करून बरेच लवचिक आहेत, तर ते वैयक्तिक कर्ज किंवा बाजारातील इतर कोणत्याही कर्जाच्या तुलनेत केवळ वापरलेल्या निधीवरच शुल्क आकारतात, म्युच्युअल फंड प्रक्रियेसाठी कर्जाचा कालावधी आहे. 30-60 मिनिटांपर्यंत कमी,” अँथ्रेपर म्हणाला.
5. वैयक्तिक कर्जाप्रमाणेच, LAMF बेकायदेशीर किंवा सट्टा क्रियाकलाप वगळता कोणत्याही अंतिम वापर प्रतिबंधांसह येत नाही. LAMF कर्जदारांना त्यांच्या तारण केलेल्या म्युच्युअल फंडांवर कर्जाच्या कालावधीत लाभांश, बोनस, व्याज इ.चे क्रेडिट मिळत राहिल.
6. म्युच्युअल फंडांवरील कर्ज हे सहसा ओव्हरड्राफ्टच्या स्वरूपात दिले जाते ज्यामध्ये बाजार मूल्य आणि म्युच्युअल फंडासाठी सेट केलेल्या एलटीव्ही प्रमाणाच्या आधारावर कर्जदाराला क्रेडिट मर्यादा मंजूर केली जाते.
“एलटीव्ही गुणोत्तर हा फंडाच्या मालमत्ता वर्गावर आणि कर्जदात्याने केलेल्या त्याच्या क्रेडिट जोखीम मूल्यांकनावर अवलंबून असेल, आरबीआयने सेट केलेल्या एलटीव्ही प्रमाणावरील कॅप्सच्या अधीन. उदाहरणार्थ, आरबीआयच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनी इक्विटी म्युच्युअलसाठी एलटीव्ही गुणोत्तर मर्यादित केले आहेत. 75% वर निधी. तथापि, कर्ज-केंद्रित निधीच्या बाबतीत, सावकार त्यांचे LTV गुणोत्तर सेट करण्यास मोकळे आहेत,” पैसेबाजारचे मुख्य व्यवसाय अधिकारी (असुरक्षित कर्ज) साहिल अरोरा म्हणाले.
7. इतर कोणत्याही ओव्हरड्राफ्ट सुविधेप्रमाणे, LAMF कर्जदारांना त्यांच्या आवश्यकतेनुसार त्यांच्या मंजूर मर्यादेतून पैसे काढण्याची परवानगी देईल. ते मंजूर मर्यादेपासून रेखाचित्र काढू शकतात आणि त्यांच्या ओव्हरड्राफ्ट सुविधेची मुदत पूर्ण होईपर्यंत अनेक वेळा परतफेड करू शकतात. व्याजाचा घटक काढलेल्या रकमेवर त्याची परतफेड होईपर्यंत मोजला जातो आणि मंजूर मर्यादेवर नाही. तथापि, LAMF कर्जदारांना सहसा मासिक आधारावर व्याज घटकाची सेवा करणे आवश्यक असते. मूळ परतफेड करण्यावर कोणतेही प्रीपेमेंट शुल्क आकारले जात नाही. शिवाय, कर्जदारांना मुदत संपल्यानंतर त्यांच्या LAMF ओव्हरड्राफ्ट सुविधेचे नूतनीकरण करण्याचा पर्याय देखील आहे, जो सावकाराच्या मान्यतेच्या अधीन आहे.
अरोरा म्हणाले, “कर्जदारांना तारण ठेवलेल्या सिक्युरिटीज डिफॉल्टच्या बाबतीत रिडीम करण्याचा पर्याय असल्याने, कर्ज अर्जदारांचे मूल्यांकन करताना त्यांच्याकडे क्रेडिट स्कोअरकडे अधिक आरामशीर दृष्टीकोन आहे.”
8 जोखीम: म्युच्युअल फंड प्रामुख्याने इक्विटी शेअर्स, बॉण्ड्स, मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्स इत्यादी सारख्या बाजाराशी संलग्न साधनांमध्ये गुंतवणूक करतात, त्यांच्या युनिटच्या किमती बाजारातील चढउतारांना संवेदनाक्षम असतात.
“कर्जदार सामान्यत: तारण ठेवलेल्या म्युच्युअल फंडांचे नियतकालिक अंतराने पुनर्मूल्यांकन करतात. सावकार बाजारातील तीव्र सुधारणा किंवा मंदीच्या काळात तारण ठेवलेल्या म्युच्युअल फंडांचे अंतरिम पुनर्मूल्यांकन देखील करू शकतात. कारण LAMF मधील क्रेडिट मर्यादा मुख्यतः तारण ठेवलेल्या बाजार मूल्यांच्या आधारे निर्धारित केली जाते. फंड, त्या फंडांच्या एनएव्हीमध्ये कोणतीही तीव्र घट झाल्यास एकूण कर्ज घेतलेली रक्कम सेट एलटीव्ही प्रमाणापेक्षा जास्त होऊ शकते. अशा परिस्थितीत, कर्जदार LAMF कर्जदारांना अधिक फंड युनिट्स गहाण ठेवण्यास सांगेल किंवा परत आणण्यासाठी रोख/चेकमध्ये पैसे द्या. आवश्यक स्तरांवर LTV गुणोत्तर. असे करण्यात अयशस्वी झाल्यास, सावकार दंडात्मक व्याज आकारू शकतात किंवा तारण ठेवलेला निधी देखील रद्द करू शकतात,” अरोरा म्हणाले.
मंजूर म्युच्युअल फंडांची यादी आणि त्यांचे एलटीव्ही प्रमाण कर्जदारांच्या क्रेडिट जोखीम मूल्यांकनावर अवलंबून बदलते. अशा प्रकारे, म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांनी त्यांची गुंतवणूक विविध सावकारांच्या मंजूर निधीच्या यादीमध्ये समाविष्ट केली आहे की नाही हे शोधले पाहिजे. जर त्यांचा निधी सूचीबद्ध असेल, तर त्यांनी विविध सावकारांनी सेट केलेल्या LTV गुणोत्तरांची तुलना करावी.
उच्च क्रेडिट स्कोअर असलेल्या गुंतवणूकदारांनी LAMF साठी अर्ज करण्यापूर्वी त्यांच्या क्रेडिट प्रोफाइलवर उपलब्ध वैयक्तिक कर्ज ओव्हरड्राफ्ट सुविधांच्या व्याजदरांची तुलना देखील केली पाहिजे. व्याजदर, प्रक्रिया शुल्क आणि इतर शुल्क यांचा विचार करून त्यांनी त्या सुविधेचा पर्याय निवडला पाहिजे ज्यासाठी त्यांना कमीत कमी खर्च येईल.
आरबीआयच्या डेटानुसार, मार्केट सिक्युरिटीजवरील कर्ज हे सर्व थकीत कर्जाच्या फक्त 0.16% इतके वैयक्तिक क्रेडिट पाईचा सर्वात लहान भाग आहेत. ते सर्वात कमी वेगाने वाढत आहे. एफडी (2.83%) वरील कर्ज अधिक लोकप्रिय आहेत आणि अधिक वेगाने वाढत आहेत.