भारताच्या मध्यवर्ती बँकेने पीअर-टू-पीअर कर्ज प्लॅटफॉर्मना नियमांचे उल्लंघन आणि दिशाभूल करणाऱ्या विक्री पद्धती आढळल्यानंतर काही क्रियाकलाप थांबवण्यास सांगितले आहे, असे या प्रकरणाची थेट माहिती असलेल्या चार सूत्रांनी सांगितले.
रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने, देशातील बँकिंग नियामक देखील, जून ते सप्टेंबर दरम्यान वेगाने वाढणाऱ्या क्षेत्रातील किमान 10 कर्जदारांची तपासणी केली, असे सूत्रांनी सांगितले, सर्व उद्योग अधिकारी. त्यांनी ओळखण्यास नकार दिला कारण नियामकाशी चर्चा सार्वजनिक नाही.
त्यांनी जोडले की काही सावकारांनी आधीच मध्यवर्ती बँकेच्या मार्गदर्शनानुसार काही सेवा आणि पद्धती थांबवण्यास सुरुवात केली आहे, तर पालन करण्यात अयशस्वी झाल्यास भविष्यातील दंड किंवा निर्बंधांचा धोका असू शकतो.
रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने टिप्पणीसाठी केलेल्या विनंतीला प्रतिसाद दिला नाही. भारतातील 24 व्यवसाय करणाऱ्या सहा सर्वात मोठ्या कर्ज प्लॅटफॉर्मने देखील प्रतिसाद दिला नाही.
नियामकांना विविध प्रकारचे उल्लंघन आणि शंकास्पद पद्धती आढळून आल्या, ज्यात परतफेड केलेल्या निधीचे अयोग्य रिलेंडिंग आणि बँक ठेवींना पर्याय म्हणून उत्पादनांचे विपणन यांचा समावेश आहे, सूत्रांनी सांगितले.
भारताचे नियामक पीअर-टू-पीअर लेंडिंगसह, वेगाने वाढणाऱ्या ग्राहक वित्त सेवांची त्यांची छाननी तीव्र करत आहेत, ज्याचा उद्योग अधिका-यांचा अंदाज आहे की व्यवस्थापनाखालील मालमत्ता 80 अब्ज ते 100 अब्ज रुपये ($960 दशलक्ष-$1.20 अब्ज) आहे.
नियामकांनी अलीकडेच बँक नसलेल्या वित्तीय कंपन्यांसह सावकारांसाठी त्यांनी दिलेल्या वैयक्तिक कर्जाविरूद्ध भांडवली आवश्यकता वाढवली आहे.
फ्युचर मार्केट इनसाइटच्या अहवालानुसार, पीअर-टू-पीअर कर्ज, जे वैयक्तिक कर्जदारांना कर्जदारांशी जोडून बँका आणि वित्तीय संस्थांना बाजूला करते, गेल्या वर्षीपर्यंत जागतिक स्तरावर $407 अब्ज झाले आहे.
परंतु चीन आणि इंडोनेशियासह अनेक देशांनी अलिकडच्या वर्षांत मोठ्या प्रमाणात डिफॉल्ट आणि ग्राहकांच्या तक्रारींनंतर प्लॅटफॉर्मच्या क्रियाकलापांवर अंकुश ठेवला आहे.
नियामक तपासणीत असे आढळून आले की काही भारतीय पीअर-टू-पीअर सावकार इतर वित्तीय संस्थांना त्यांच्या प्लॅटफॉर्मद्वारे कर्ज देण्यास अयोग्यरित्या परवानगी देऊन त्यांच्या व्यवहाराचे प्रमाण वाढवत आहेत, असे एका सूत्राने सांगितले.
स्रोत, पीअर-टू-पीअर लेंडरचे वरिष्ठ कार्यकारी, जोडले की मध्यवर्ती बँकेने सावकारांना बँक ठेवींना पर्याय म्हणून त्यांच्या प्लॅटफॉर्मचे विपणन थांबविण्यास सांगितले होते, जे नियामकांनी चुकीची विक्री असल्याचे ठरवले होते.
“आरबीआयने आम्हाला स्पष्टपणे सांगितले आहे की उत्पादनाची बचत किंवा मुदत ठेवींशी तुलना करू नका,” सूत्राने सांगितले.
चार स्त्रोतांनी असेही म्हटले आहे की काही सावकार कर्जदाराकडून योग्य अधिकृततेशिवाय कर्जदारांकडून परतफेड केलेले पैसे आपोआप परत देत आहेत, हे देखील बँकिंग नियमांचे उल्लंघन आहे.
ग्रँट थॉर्नटन भारतच्या वित्तीय सेवा जोखीम विभागातील भागीदार रोहन लखैयार म्हणाले, “अशा काही घटना घडल्या आहेत की P2P कर्जदार P2P कर्ज मार्गदर्शक तत्त्वांच्या आत्म्यानुसार कार्य करत नव्हते, जेथे प्लॅटफॉर्म केवळ एक बाजारपेठ म्हणून काम करत होते,”
