चक्रवाढीची शक्ती: तुमचे 1.20 लाख रुपये 62.15 लाख कसे वाढू शकतात, गणना जाणून घ्या

कंपाउंडिंगची शक्ती: अनेक असाधारण गुंतवणुकीचे पर्याय जे तुम्हाला अत्यंत उच्च परतावा मिळविण्यात मदत करतात जर तुम्ही त्यांच्याकडून चक्रवाढ व्याज वजा केले तर ते सामान्य दिसू शकतात. किंबहुना, चलनवाढीशी जुळवून घेतल्यास त्यातील काही नकारात्मक परताव्यात बदलू शकतात. हीच चक्रवाढीची शक्ती आहे जी दीर्घकाळात तुमचे उत्पन्न अनेक पटींनी वाढण्यास मदत करते.

नोबेल पारितोषिक विजेते भौतिकशास्त्रज्ञ अल्बर्ट आइन्स्टाईन यांनी एकदा चक्रवाढ व्याज हे जगातील आठवे आश्चर्य म्हटले होते.

तुमची गुंतवणूक जुनी झाल्यावर तुमची संपत्ती जलद गतीने वाढण्यास मदत करते यात आश्चर्य नाही.

सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी (PPF), इक्विटी-लिंक्ड म्युच्युअल फंड, इक्विटी-लिंक्ड बचत योजना (ELSS), जीवन विमा बचत योजना आणि मुदत ठेवी या काही गुंतवणूक योजना आहेत ज्या चक्रवाढ व्याज देतात.

आपण गणना विभागात जाण्यापूर्वी, चक्रवाढ व्याज कसे कार्य करते ते समजून घेऊया.

चक्रवाढ व्याज म्हणजे काय?

चक्रवाढ व्याज हे मूळ रकमेतून जमा केलेले व्याज आणि संचित व्याज आहे.

ही एक स्नोबॉल प्रक्रिया म्हणून कार्य करते जिथे तुमचे व्याज दर महिन्याला, तिमाहीत किंवा वर्षाच्या मुद्दलात जोडले जाते आणि पुढील चक्रासाठी, तुम्हाला मुद्दल आणि व्याजाच्या बेरजेवर व्याज मिळते.

दीर्घ कालावधीसाठी गुंतवणूक केल्यास, चक्रवाढ व्याज तुमच्यासाठी चमत्कार करू शकते, कारण तुम्हाला मिळणारे व्याज तुम्ही गुंतवलेल्या मूळ रकमेपेक्षा जास्त असेल.

उदा., जर तुम्ही एका इक्विटीमध्ये रु. 120,000 एकवेळ गुंतवले तर जे तुम्हाला वर्षाला सरासरी 12 टक्के परतावा देते.

पहिल्या वर्षाच्या शेवटी, तुम्हाला त्यावर रु. 14,400 व्याज मिळेल आणि तुमचे एकूण शिल्लक मूल्य रु. 134,400 होईल.

पण दुसऱ्या वर्षासाठी, हे 134,400 रुपये तुमची मूळ रक्कम होईल आणि तुम्हाला त्यावर 16,129 रुपये व्याज मिळेल.

त्यामुळे दुसर्‍या वर्षाच्या शेवटी तुमचे एकूण शिल्लक मूल्य रु. 1,50,529 होईल आणि सायकल चालू राहील.

ए.आर. हेमंत, AVP, Bankbazaar.com, म्हणतात, “संपत्ती निर्मितीची युक्ती अगदी सोपी आहे: दर महिन्याला कमी प्रमाणात गुंतवणुकीमध्ये सातत्याने गुणवान मालमत्तेची गुंतवणूक करा आणि कालांतराने ते एक मोठे भाग्य बनते. म्युच्युअल फंड एक सुलभ, साधे, पारदर्शक प्रदान करतात. अशा प्रकारे खगोलीय संपत्ती निर्माण करण्यासाठी भारतीयांसाठी मार्क-टू-मार्केट गुंतवणुकीचा पर्याय. 12% वार्षिक परतावा देणारी इक्विटी SIP मध्ये गुंतवलेले ₹5000 5 वर्षांत ₹4.12 लाख, 15 वर्षांत ₹25.22, 25 वर्षांत ₹94.8 लाख, आणि 35 वर्षात ₹3.24 कोटी. या 35 वर्षांच्या कालावधीत, तुमचा ₹5000 चा पहिला SIP हप्ता 2.64 लाखांपर्यंत वाढेल—एक 52 पट वाढ. तुम्हाला फक्त कंपाउंडिंगच्या सामर्थ्याला त्याची युक्ती करू देण्याची गरज आहे.”

या लेखनामध्ये, आम्ही तुम्हाला सांगू की काही वर्षांसाठी गुंतवणूक काढून घेतल्याने तुमची संपत्ती कशी वाढू शकते.

चक्रवाढ व्याज: परिस्थिती 1

पहिल्या परिस्थितीत, आम्ही इक्विटी-लिंक्ड प्रोग्राममध्ये एकवेळ रु. 120,000 गुंतवू जे प्रति वर्ष सरासरी 12 टक्के परतावा देईल.

समजा तुम्ही वयाच्या ३० व्या वर्षी सेवानिवृत्तीच्या वयाच्या ६० पर्यंत गुंतवणूक करण्यास सुरुवात केली. ५ वर्षांच्या शेवटी तुमची १.२० लाख रुपयांची गुंतवणूक २,११,४८२ रुपये होईल, जिथे ९१,४८२ रुपये केवळ चक्रवाढ व्याजाने मिळतील.

10 वर्षांच्या शेवटी, तुमची रु. 1.20 लाख गुंतवणूक रु. 3,72,702 मध्ये बदलेल, त्यापैकी रु 2,52,702 व्याजाचे पैसे असतील.

15 वर्षांच्या शेवटी, तुमची गुंतवणूक 6,56,828 रुपये होईल, ज्यापैकी 5,36,828 रुपये एकूण व्याज असेल.

20 वर्षांत त्याचा परिणाम अधिक स्पष्ट होईल जेव्हा-

तुमचे एकूण शिल्लक मूल्य रु. 11,57,556 असेल, त्यातील रु. 10,37,556 व्याज असेल.

25 वर्षात तुमचे 1.20 लाख रुपये 20,40,008 रुपये होतील आणि त्यातील व्याजाची रक्कम 19,20,008 रुपये होईल.

तुम्ही ३० व्या वर्षी पैसे गुंतवायला सुरुवात केली होती आणि तुमची सेवानिवृत्ती ६० वर्षे आहे, तुमच्या गुंतवणुकीच्या ३०व्या वर्षी, एकूण शिल्लक मूल्य रु. ३५,९५,१९१ असेल आणि रु ३४,७५,१९१ चक्रवाढ व्याज असेल.

त्यामुळे, तुमचे आता गुंतवलेले रु. 1.20 लाख चक्रवाढ व्याजाद्वारे 35 वर्षात जवळपास 29 पटीने वाढतील.

निवृत्तीच्या वयात, तुम्ही निवृत्तीनंतरच्या आयुष्याचा आनंद घेण्यासाठी पैसे काढू शकता.

समजा, जर तुमच्याकडे 60 व्या वर्षी तुमचा दैनंदिन खर्च चालवण्यासाठी पुरेशी संसाधने असतील, तर रु. 1.20 लाख एकवेळच्या गुंतवणुकीद्वारे सेवानिवृत्ती निधीची गरज नाही आणि तुम्ही पैसे काढण्यासाठी आणखी पाच वर्षे मुदतवाढ दिली-

तुमच्या गुंतवणुकीच्या 35 व्या वर्षाच्या शेवटी, तुमचे एकूण शिल्लक मूल्य रु. 63,35,955 असेल, ज्यातील रु. 62,15,955 फक्त व्याजाद्वारे मिळतील.

आम्ही येथे पाहतो की तुमची पैसे काढण्यासाठी फक्त 5 वर्षांनी (३०व्या ते ३५व्या वर्षापर्यंत) उशीर केल्यास तुमची संपत्ती ३५.९५ लाखांवरून ६२.१५ लाख किंवा ७२ टक्क्यांहून अधिक होईल.

तुमचा गुंतवणुकीचा कालावधी जितका जास्त असेल तितकी तुमची संपत्ती चक्रवाढ व्याजाने वाढेल.

चक्रवाढ व्याज: परिस्थिती 2

दुसऱ्या परिस्थितीत, आम्ही रु. 1.20 लाखांची एकवेळ गुंतवणूक करत नाही.

त्याऐवजी, आम्ही 30 वर्षांसाठी दरमहा 10,000 रुपयांची SIP गुंतवणूक करतो.

तुमची गुंतवणूक 5, 10, 15, 20, 25 आणि 30 वर्षांत कशी पूर्ण होईल ते येथे आहे.

5 वर्षांमध्ये, तुमची गुंतवणूक 6 लाख रुपये असेल, तुमची एकूण शिल्लक 8.11 लाख रुपये असेल, त्यात 2.11 लाख रुपयांच्या व्याजासह.

10 वर्षांमध्ये, तुम्ही 12 लाख रुपयांची गुंतवणूक कराल, तर तुमचा परतावा 22.40 लाख रुपये असेल, ज्यामध्ये 10.40 लाख रुपये व्याजाचा समावेश आहे.

15 वर्षात तुमची गुंतवणूक 18 लाख रुपये असेल, एकूण परतावा 47.59 लाख रुपये आणि 29.59 लाख रुपयांच्या व्याजासह असेल.

चक्रवाढ व्याज 15 वर्षांनंतर अधिक परिणाम दर्शवेल.

20 वर्षांत, तुमची 24 लाख रुपयांची गुंतवणूक 67.99 लाख रुपयांच्या व्याजासह 91.99 लाख रुपये होईल. या टप्प्यावर एकूण परतावा तुमच्या गुंतवलेल्या पैशाच्या जवळपास चारपट आहे.

२५ वर्षांत, तुमची रु. ३० लाख गुंतवणूक रु. १.७० कोटी होईल, रु. १.४० कोटी व्याजासह ५.५ पट अधिक परतावा मिळेल.

30 वर्षांमध्ये, तुमची गुंतवणूक 36 लाख रुपये असेल, परतावा 3.08 कोटी रुपये असेल, गुंतवणुकीच्या 8.5 पट जास्त, 2.72 कोटी रुपयांच्या व्याजासह.

या टप्प्यावर, तुमचे चक्रवाढ व्याज 25 वर्षांच्या गुंतवणुकीपासून (रु. 1.40 कोटी) ते 30 वर्षे (रु. 2.72 कोटी) जवळजवळ दुप्पट होते.

30 वर्षांच्या गुंतवणुकीनंतर, तुम्ही 60 वर्षांचे असाल आणि सेवानिवृत्तीनंतरच्या जीवनाचा आनंद घेण्यासाठी तुमची गुंतवणूक काढून घेऊ शकता.

पण जर तुम्ही आणखी पाच वर्षे गुंतवणुकीला चिकटून राहिलात तर चक्रवाढ व्याजामुळे तुमची संपत्ती झपाट्याने वाढेल.

35 वर्षांनंतर, तुमची गुंतवणूक 42 लाख रुपये असेल, तर तुमचा एकूण परतावा रुपये 4.34 कोटी असेल, गुंतवलेल्या पैशाच्या 10 पट जास्त.

त्या टप्प्यावर तुमचे एकूण व्याज ३.९२ कोटी रुपये असेल.

आणखी मनोरंजक गोष्ट म्हणजे तुमच्या ३५व्या वर्षी तुम्हाला ४२.९५ लाख रुपये फक्त व्याज म्हणून मिळतील, जे ३५ वर्षांतील तुमच्या एकूण ४२ लाख रुपयांच्या गुंतवणुकीपेक्षा जास्त असेल.