गृहकर्ज विमा: कर्जदाराचा मृत्यू झाल्यास गृहकर्जाची परतफेड कोण करते?

गृह कर्ज विमा: घर खरेदी करणे हे अनेक मध्यमवर्गीय भारतीयांचे स्वप्न असते. हे साध्य करण्यासाठी एक महागडे स्वप्न आहे, जे बर्‍याच वर्षांपर्यंत मोठ्या गृहकर्जाने पूर्ण होते. ही कर्जे जास्त प्रमाणात असल्याने आणि 30 वर्षांपर्यंत चालतात, कर्जदार मासिक उत्पन्न आणि कर्जदाराच्या कर्जाची परतफेड करण्याची क्षमता यासंबंधी पार्श्वभूमी तपासतो.

कर्जदाराने समान मासिक हप्ता (EMI) वेळेवर परत करावा अशी अपेक्षा आहे.

पण कोणीही अनपेक्षित गोष्टी पाहिल्या नाहीत.

गृहकर्ज घेतलेल्या कर्जदाराचा परतफेडीच्या दरम्यानच मृत्यू होण्याची शक्यता असते.

गृहकर्जाची परतफेड न करता कर्जदाराचा मृत्यू झाल्यास काय होते याचा तुम्ही कधी विचार केला आहे का?

कर्जाची वसुली करण्यासाठी सावकाराकडे काही तरतुदी आहेत का?

किंवा गृहकर्जाचा अध्याय कर्जदाराच्या मृत्यूने बंद होतो.

अशा अवांछित परिस्थितीत कर्जदार कोणती कारवाई करू शकतो याचा उल्लेख गृहकर्जाच्या करारात केला आहे.

तथापि, कायदेशीर मार्गाने, कर्जदाराकडे त्याचे कर्ज वसूल करण्यासाठी दोन पर्याय आहेत.

हे एकतर कर्जदाराच्या कुटुंबाला कर्जाची परतफेड करण्यास भाग पाडू शकते किंवा कर्जदाराने गृहकर्ज घेतलेली मालमत्ता विकू शकते.

परंतु कर्जाची परतफेड करण्यासाठी कुटुंबाची आर्थिक स्थिती चांगली नसेल, किंवा ते त्यात राहिल्यामुळे मालमत्ता गमावू इच्छित नसल्यास काय?

अशा पार्श्वभूमीवर गृहकर्ज विम्याचे महत्त्व समोर येते.

रिफोलिओ इन्व्हेस्टमेंट्सचे संस्थापक संतोष जोसेफ म्हणाले, “जेव्हा एखाद्याकडे गृहकर्ज असते जे त्यांच्या उत्पन्नावर आधारित असते आणि ते त्यासाठी पैसे देत असतात, जे त्या व्यक्तीच्या उत्पन्नावर किंवा अगदी संयुक्त उत्पन्नावर आणि भरण्याची त्यांची क्षमता यावर पूर्णपणे निश्चित असते. , एखाद्याला त्यांच्या घराच्या मालकीतील जोखीम कमी करायला आवडेल आणि म्हणून गृहकर्ज विम्याचा विचार केला जातो जेणेकरून, जर एखाद्या दुर्दैवी घटनेत गृहकर्ज भरणारी व्यक्ती तेथे नसेल, तर घर अजूनही विम्यापासून सुरक्षित आहे. ईएमआयच्या थकबाकीची काळजी घ्या.”

गृहकर्ज विमा म्हणजे काय?

गृहकर्ज विमा, ज्याला होम लोन प्रोटेक्शन प्लॅन (HLPP) असेही म्हणतात, ही एक विमा पॉलिसी आहे जी कर्जाची परतफेड करताना कर्जदाराचा मृत्यू झाल्यास कुटुंबाला गृहकर्जाची परतफेड करण्यास मदत करते.

गृह कर्ज विम्याचे प्रकार

स्तर कव्हर योजना

या प्रकारच्या कव्हरमध्ये, कव्हरेजची रक्कम संपूर्ण कर्जाच्या कालावधीत सारखीच राहते.

संकरित कव्हर योजना

हायब्रीड कव्हर प्लॅनमध्ये, कव्हरेज पहिल्या वर्षासाठी सारखेच राहते, परंतु गृहकर्जाच्या थकबाकीत घट झाल्यामुळे दुसऱ्या वर्षापासून ते कमी होत जाते.

कव्हर योजना कमी करणे

थकबाकी गृहकर्ज विम्यासह कव्हरेज कमी होते.

गृहकर्ज इतर कोणत्याही विमा पॉलिसी अंतर्गत संरक्षित केले जाऊ शकते?

एचएलपीपी हे विशेषतः गृह विमा संरक्षणासाठी डिझाइन केलेले असताना, ते मुदत विमा पॉलिसी अंतर्गत देखील संरक्षित केले जाऊ शकते.

मुदत विमा पॉलिसी घेताना, विमाकर्ता अतिरिक्त प्रीमियम भरून गृह विमा देखील कव्हर करू शकतो.

एचएलपीपी आणि टर्म इन्शुरन्स पॉलिसीमध्ये काही फरक आहे का?

जरी ते गृहकर्ज कव्हर करू शकतात, परंतु दोन्हीमध्ये मूलभूत फरक आहेत.

मुदत विम्यामध्ये, विमा संरक्षण अपरिवर्तित राहते, तर एचएलपीपीमध्ये, विम्याची रक्कम गृहकर्जाची परतफेड केलेल्या प्रमाणात कमी होते. मुदत विम्यामध्ये, मृत व्यक्तीच्या कुटुंबाला पैसे मिळतात, ज्याचा वापर ते कोणत्याही कर्जाची परतफेड करण्यासाठी करू शकतात, यासह गृहकर्ज, एचएलपीपीमध्ये असताना, सावकाराला विमा कंपनीकडून पैसे मिळतात.

टर्म इन्शुरन्समध्ये, एखादी व्यक्ती मासिक आधारावर प्रीमियम भरते, तर एचएलपीपीमध्ये, एक-वेळ प्रीमियम भरतो.

टर्म इन्शुरन्स कुटुंबासाठी आर्थिक मदत म्हणून काम करतो आणि पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर मिळणारी विमा रक्कम गृहकर्जाची परतफेड करण्याव्यतिरिक्त इतर अनेक मार्गांनी वापरली जाऊ शकते.

एचएलपीपी आणि टर्म इन्शुरन्स आरोग्याशी संबंधित आव्हाने देखील कव्हर करतात का?

एचएलपीपी अॅड-ऑन खरेदी करण्याचा फायदा असा आहे की ते शारीरिक अपंगत्व, टर्मिनल आजार, आग अपघात आणि मानवनिर्मित धोके देखील कव्हर करतात.

तथापि, आजकाल, अतिरिक्त प्रीमियम्ससह, तुम्ही मुदत पॉलिसीमध्ये या आरोग्य स्थिती देखील कव्हर करू शकता.

HLPP आणि टर्म इन्शुरन्स देखील बेरोजगारीला कव्हर करतात का?

तुम्हाला तुमच्या नियोक्त्याकडून गुलाबी स्लिप मिळाली असल्यास HLPP अॅड-ऑन्स 6 महिन्यांपर्यंत EMI पेमेंटसाठी कव्हर ऑफर करतात.

असे कव्हर हे सुनिश्चित करते की ईएमआय गहाळ झाल्याबद्दल तुम्हाला सावकाराकडून दंडाला सामोरे जावे लागणार नाही.

सावकाराच्या दृष्टिकोनातून, गृहकर्ज विमा हा जोखीम कमी करणारा घटक म्हणून काम करतो कारण ते त्यांचे कर्ज खराब होणार नाही याची खात्री करते.

एखाद्याने HLPP किंवा टर्म इन्शुरन्सची निवड करावी का?

BankBazaar.com चे CEO Adhil शेट्टी म्हणतात की टर्म इन्शुरन्स तुमच्या कुटुंबाला विविध प्रकारच्या जोखमींपासून संरक्षण देतो.

“गृह संरक्षण योजना मर्यादित कालावधीसाठी आहे. तुमचा मृत्यू झाल्यास तुमचे गृहकर्ज अदा करणे हे त्याचे एकमेव काम आहे. हे सामान्यत: तुमच्या गृहकर्जात एकत्रित केलेल्या सिंगल प्रीमियमसह ऑफर केले जाते, जे आदर्श नाही कारण तुमचे प्रीमियम पेमेंट देखील व्याज आकर्षित करते. कर्जासोबत. कर्जाची परतफेड केल्यानंतर योजना कालबाह्य होते. कर्ज पूर्ववत केले असल्यास, कोणताही फायदा होणार नाही. फोरक्लोजरनंतर तुम्हाला परतावा दावा करणे देखील कठीण होऊ शकते.”

ते पुढे म्हणतात, “मुदतीची योजना अधिक अष्टपैलू असते. कर्जाची पूर्वसूचना दिली असली तरीही ती सुरू ठेवू शकते. तुमच्या मृत्यूनंतर तुमच्या गृहकर्जाच्या पेमेंटसह, परंतु त्यापुरते मर्यादित नाही अशा विविध जोखमींपासून तुमच्या कुटुंबाचे संरक्षण करू शकते. फक्त तुमच्याकडे पुरेसे असल्याची खात्री करा. सर्व ज्ञात जोखमींपासून तुमच्या कुटुंबाचे संरक्षण करण्यासाठी कव्हरेज आणि तुमचे कव्हरेज केवळ कर्जाच्या पेमेंटमुळे संपत नाही.”

दुसरीकडे, जोसेफ म्हणतो की HLPP आणि टर्म इन्शुरन्सचे स्वतःचे महत्त्व आहे आणि एखाद्याने विविध कारणांसाठी दोन्हीची निवड केली पाहिजे.

जोसेफ म्हणतात, “दोन वेगळे कव्हर असणे, म्हणजे तुमच्यासाठी एक टर्म कव्हर, तुमच्या कुटुंबाला फायदा होण्यासाठी, आणि गृहकर्जाच्या गरजेसाठी विशिष्ट मुदतीचे कव्हर असावे,” जोसेफ म्हणतात.

“तथापि, कोणीही असा युक्तिवाद करू शकतो की, आपण मोठे कव्हर का घेऊ शकत नाही ज्यामध्ये गृहकर्ज देखील समाविष्ट असेल. हे खरे आहे, परंतु विशेषत: गृहकर्जासाठी गृहकर्ज कव्हर घेतल्याने तणाव, चिंता आणि जोखीम कमी होते. म्हणून, मी या दोन गोष्टी वेगळे ठेवू, स्वत:साठी पुरेसे कव्हर मिळवू आणि तुमच्या गृहकर्ज दायित्वाच्या थकबाकीसाठी पुरेसे कव्हर मिळवू,” जोसेफ पुढे सांगतो.

गृहकर्ज मोठ्या प्रमाणात असल्याने, कर्जदाराच्या अचानक निधनामुळे कुटुंबावर आर्थिक भार वाढू शकतो.

त्यामुळे तुमच्या कुटुंबाला मानसिक शांती आणि आर्थिक संरक्षण देण्यासाठी गृहकर्जाचा विमा असणे अत्यंत आवश्यक आहे.

HLPP आणि मुदत विमा हे तुमचे गृहकर्ज कव्हर मिळवण्यासाठी दोन पर्याय आहेत.

दोघांचेही फायदे आणि तोटे आहेत.

त्यापैकी एक किंवा दोन्ही निवडण्यासाठी कोणीही त्यांचे योग्य परिश्रम करू शकते.

परंतु मुख्य गोष्ट म्हणजे तुमच्या गृहकर्जाचा विमा उतरवणे.