वर्धित सुरक्षा, डिजिटल पेमेंट्सवर वाढलेला विश्वास आणि सुधारित पेमेंट अनुभव हे काही प्रमुख फायदे आहेत जे ग्राहकांना जलद कार्ड टोकनायझेशनने मिळत आहेत, असे उद्योगातील नेत्यांच्या मते, गुरुवारी प्रसिद्ध झालेल्या व्हिसाने केलेल्या सर्वेक्षणात आढळून आले.
कार्ड जारीकर्ते, पेमेंट प्राप्त करणारे/प्रोसेसर्स आणि व्यापारी यांच्यातील 88 टक्के उद्योग अधिकार्‍यांनी सांगितले की, कार्ड-ऑन-फाइल (CoF) टोकनायझेशन आदेशाने वाढीव ग्राहक सुरक्षा प्रदान केली आहे. 65 टक्के लोकांचा असा विश्वास आहे की यामुळे ग्राहकांमध्ये डिजिटल पेमेंटवर विश्वास वाढला आहे.
व्हिसा टोकनायझेशन अहवालानुसार, 76 टक्के अधिकारी विश्वास ठेवतात की टोकनायझेशन सर्व उपकरणांवर संपर्करहित पेमेंटला चालना देईल आणि अधिक व्यापारी श्रेणींमध्ये देखील पसरेल.
सर्वेक्षणात असेही आढळून आले की टोकनीकरणामुळे उद्योगाला फायदा झाला आहे, 94 टक्के लोकांचा असा विश्वास आहे की यामुळे डेटाचे उल्लंघन होण्याचा धोका कमी झाला आहे आणि 41 टक्के लोकांनी फसवणुकीचे प्रमाण कमी केले आहे.
व्हिसा
कार्ड-ऑन-फाइल टोकनायझेशन ही प्लास्टिक कार्डवरील कार्डचा 16-अंकी क्रमांक एक अद्वितीय पर्यायी कार्ड क्रमांक किंवा ‘टोकन’ ने बदलण्याची प्रक्रिया आहे जी कार्ड, टोकन विनंतीकर्ता आणि डिव्हाइसच्या संयोजनासाठी अद्वितीय असेल. ऑनलाइन व्यवहार, मोबाइल पॉइंट-ऑफ-सेल व्यवहार किंवा अॅप-मधील व्यवहारांसाठी टोकन वापरले जाऊ शकतात.
RBI ने पेमेंट एग्रीगेटर्स, वॉलेट्स आणि ऑनलाइन व्यापाऱ्यांना (कार्ड इश्युअर/कार्ड नेटवर्क व्यतिरिक्त कार्ड ट्रान्झॅक्शन/पेमेंट चेनमधील संस्था) पूर्ण कार्ड तपशीलांसह कोणतीही संवेदनशील कार्ड संबंधित ग्राहक माहिती संग्रहित करू नये असे निर्देश दिले आहेत. CoF डेटा स्टोरेज प्रतिबंध आदेश 1 ऑक्टोबर 2022 पासून लागू झाला.
गेल्या महिन्यात, सेंट्रल बँकेने कार्ड-ऑन-फाइल टोकनीकरण जारीकर्ता बँक-स्तरावर विस्तारित केले, ते व्यापारी अनुप्रयोग किंवा वेबसाइटवरून विस्तारित केले.
भारतात रॅपिड कार्ड टोकनायझेशन
RBI ने सप्टेंबर 2021 मध्ये कार्ड-ऑन-फाइल टोकनायझेशन (COFT) सुरू केले आणि 1 ऑक्टोबर 2022 पासून अंमलबजावणी सुरू केली. आतापर्यंत, 56 कोटींहून अधिक टोकन तयार केले गेले आहेत ज्यावर 5 लाख कोटी रुपयांपेक्षा जास्त मूल्याचे व्यवहार केले गेले आहेत.
व्हिसा
व्हिसा अहवालात असे नमूद करण्यात आले आहे की जागतिक स्तरावर जारी केलेल्या 7.5 अब्ज पेक्षा जास्त टोकनचा हा एक महत्त्वपूर्ण भाग आहे, ज्यामुळे टोकनीकरण सुरू झाल्यापासून कार्ड अधिकृतता दर 4.5 टक्क्यांनी वाढले आहेत.
अहवालानुसार, कार्ड टोकनायझेशनने मदत केली
-
सरलीकृत पेमेंट: टोकनायझेशन व्हॉईस असिस्टंट आणि स्मार्ट उपकरणांद्वारे संवर्धित आणि आभासी वास्तविकता वापरण्यासह सुलभ पेमेंट सुलभ करते. -
क्रांतीकारी वाणिज्य: डिजिटल कार्ड जारी करणे जलद होते, सदस्यता-आधारित सेवा सरलीकृत केल्या जातात आणि किरकोळ अनुभव बदलू शकतात, विशेषत: ग्रॅब-अँड-गो स्टोअरसह. -
वेगवान टोकन तरतूद: सरलीकृत टोकनीकरण प्रक्रिया कार्ड जारीकर्ते, गंतव्य वॉलेट्स आणि वेबसाइट्स दरम्यान टोकन (कार्ड माहितीचे डिजिटल प्रतिनिधित्व) च्या हालचालीला गती देतात. -
घर्षणरहित प्रमाणीकरण: टोकनायझेशन, बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण (जसे की फिंगरप्रिंट किंवा फेशियल रेकग्निशन) सह एकत्रित करून, सुरक्षित आणि अखंड पडताळणी प्रदान करून कार्ड-संबंधित फसवणूक कमी करते. -
सुधारित B2B पेमेंट: टोकन व्यवसायांना सलोखा सुव्यवस्थित करण्यास, अमर्यादित व्हर्च्युअल कार्ड जारी करण्यास आणि जोखीम प्रभावीपणे कमी करून व्यवहार खर्च मर्यादा सेट करण्यास सक्षम करतात. -
संदर्भित वाणिज्य: सोशल मीडियासह टोकनायझेशन एकत्रित केल्याने वापरकर्त्यांना त्यांच्या आवडत्या प्लॅटफॉर्ममध्ये अखंड खरेदीचा अनुभव घेता येतो.
 "तक्ता")
व्हिसा
“देश व्यवहारांच्या वाढत्या प्रमाणासह डिजिटल अर्थव्यवस्थेकडे झेपावत असताना, टोकनीकरणामध्ये पेमेंट इकोसिस्टमचे आणखी डिजिटलीकरण करण्याची प्रचंड क्षमता आहे. भरीव 560M टोकन्स आधीपासूनच चलनात आहेत आणि वेगवान वाढीचा दर, डिजिटल पेमेंटच्या उत्क्रांतीमध्ये टोकनायझेशन ही एक महत्त्वाची शक्ती बनण्याची आम्हाला अपेक्षा आहे,” RBI चे कार्यकारी संचालक वासुदेवन पी म्हणाले.
Visa च्या उद्योग प्रमुखांच्या सर्वेक्षणानुसार, टोकनायझेशनच्या यशस्वी अंमलबजावणीमागील उत्प्रेरक भागधारक, नियामक निरीक्षण आणि मार्गदर्शन, ग्राहक शिक्षण उपक्रम आणि लवचिक तंत्रज्ञान यांच्यातील मजबूत सहकार्य होते.
94 टक्के अधिका-यांनी सहमती दर्शवली की प्रभावी भागधारक सहयोग इकोसिस्टमसाठी अत्यंत फायदेशीर आहे. याव्यतिरिक्त, सुरळीत अंमलबजावणी प्रक्रिया सुनिश्चित करण्यासाठी नियामक निरीक्षण आणि मार्गदर्शन महत्त्वपूर्ण होते.
“RBI ची दूरदर्शी धोरणे आणि सहाय्यक नियामक फ्रेमवर्कने भारताला डिजिटल पेमेंटमध्ये जागतिक आघाडीचे स्थान दिले आहे. यामुळे डिजिटल पेमेंटची जलद वाढ आणि टोकनायझेशन सारख्या नवकल्पनांची अखंड अंमलबजावणी उत्प्रेरक झाली आहे,” असे भारत आणि दक्षिणचे ग्रुप कंट्री मॅनेजर संदीप घोष म्हणाले. व्हिसावर आशिया.
भविष्यातील संभाव्य
व्हिसाच्या उद्योग प्रमुखांच्या सर्वेक्षणात असे आढळून आले आहे की 82 टक्के अधिकारी विश्वास ठेवतात की टोकनायझेशनचा वापर मोठ्या प्रमाणात वापर प्रकरणांसाठी केला जाईल.
किरकोळ आणि दैनंदिन संक्रमणामध्ये (९१ टक्के), वेअरेबल्स जसे की स्मार्टवॉच आणि फिटनेस बँड (८२ टक्के) वापरून देयके आणि ‘पेय विथ पार्टनर’ ही संकल्पना विकसित करण्यासाठी टोकनायझेशन मोबाइल फोनचा वापर विकसित करण्यास मदत करू शकते असा त्यांचा विश्वास आहे. जेथे मर्चंट एग्रीगेटर तृतीय-पक्ष व्यापार्‍यांसाठी (65 टक्के) डिव्हाइस-आधारित पेमेंटची सुविधा देतात.
व्हिसा
तीन चतुर्थांश अधिकार्‍यांना टोकनायझेशनची अंमलबजावणी साधारणपणे सुरळीत असल्याचे आढळले, काही प्रकरणांमध्ये किरकोळ समस्यांसह. टोकनायझेशनचा अवलंब करताना संस्थांना ज्या प्राथमिक आव्हानांना सामोरे जावे लागले ते होते: जटिल एकत्रीकरण (76 टक्के), नियामक मार्गदर्शक तत्त्वांची ऑपरेशनल स्पष्टता (59 टक्के) आणि ग्राहक शिक्षण आणि जागरूकता (59 टक्के).
