या दिवाळीसाठी तज्ञांकडून गुंतवणुकीच्या टिप्स

दिवाळी, दिव्यांचा सण, अनेकांसाठी गुंतवणुकीचा सण बनला आहे, जो समृद्धी आणि सौभाग्याचा शोध दर्शवतो. हा सण आशावाद आणि सकारात्मकतेचा हंगाम सुरू करतो, या भावना अनेकदा आर्थिक बाजारपेठांपर्यंत पोहोचतात.

या कालावधीत बाजारपेठांमध्ये अधिक लवचिकता दिसून येते, जो दिवाळीशी संबंधित एकंदर उत्साह दर्शवतो. पारंपारिकपणे, दिवाळी ही अशी वेळ आहे जेव्हा लोक सोने, रिअल इस्टेट आणि स्टॉक यासारख्या मालमत्तांमध्ये गुंतवणूक करतात.

वर्षानुवर्षे, ही परंपरा आधुनिक पद्धतीत विकसित झाली आहे जिथे गुंतवणूकदार माहितीपूर्ण आर्थिक निर्णय घेण्यासाठी दिवाळीच्या सकारात्मक ऊर्जेचा धोरणात्मकपणे उपयोग करतात. दिवाळी 2023 च्या आधी, तुमचा सण अधिक उजळ करण्यासाठी आम्ही तज्ञांना सर्वोत्तम गुंतवणूक धोरण विचारले.

“जेव्हा आपण गुंतवणुकीचे पर्याय पाहत असतो तेव्हा अनेक पॅरामीटर्स असतात ज्यांवर लक्ष केंद्रित करणे आवश्यक असते. काही उत्तरे आपण शोधली पाहिजेत: वेळ क्षितिज काय आहे, परताव्याच्या अपेक्षा काय आहेत आणि कोणती जोखीम स्वीकारण्यास तयार आहे? पुढे, गुंतवणुकीचा पर्याय मध्यवर्ती कालावधीत तरलता प्रदान करतो का,” संजय चावला, CIO- इक्विटी, बडोदा BNP परिबा म्युच्युअल फंड म्हणाले.

“तुमची आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करण्यात मदत करण्यासाठी म्युच्युअल फंड हा कदाचित सर्वोत्तम पर्याय आहे. सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, बहुतेक गुंतवणूक पर्यायांमध्ये इक्विटी/इक्विटी MF साठी कर आकारणी अधिक अनुकूल आहे,” चावला म्हणाले.

दीर्घकालीन समृद्धीसाठी इक्विटी म्युच्युअल फंड एसआयपी

म्युच्युअल फंड विविध जोखमीची भूक भागवतात, लार्ज-कॅपपासून स्मॉल-कॅप फंडांपर्यंत अनेक उत्पादने देतात. प्राइम वेल्थ फिनसर्व्ह प्रायव्हेट लिमिटेडचे ​​सह-संस्थापक आणि संचालक चक्रवर्ती व्ही. यांच्या मते, वैविध्यपूर्ण इक्विटी म्युच्युअल फंड हे दीर्घकालीन संपत्ती जमा करू इच्छिणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी जाण्याचा मार्ग आहेत.

“दीर्घकालीन समृद्धीची इच्छा असलेल्यांसाठी, अनुभवी निवड म्हणजे वैविध्यपूर्ण इक्विटी म्युच्युअल फंड, जे सुमारे 16 टक्क्यांच्या ऐतिहासिक वार्षिक परताव्याची बढाई मारते — S&P BSE सेन्सेक्सच्या दशकभरातील कामगिरीचा दाखला,” चक्रवर्ती म्हणाले. पुढे जोडून की दीर्घकालीन, पद्धतशीर गुंतवणूक योजना (SIPs) देखील एक सौदा पर्याय असू शकतात.

“या श्रेणीतील इक्विटी भाग मूल्यमापनावर अवलंबून गतिमानपणे बदलतो. यामुळे गुंतवणूकदाराची बाजारातील मुल्यांकन आणि समायोजन निव्वळ इक्विटी वाटपाचा मागोवा घेण्याची गरज आपोआप दूर होते. जेव्हा बाजार घसरतो तेव्हा ते इक्विटी वाटप वाढवते आणि त्याउलट,” चावला म्हणाले

एयूएम कॅपिटलचे नॅशनल हेड ऑफ वेल्थ मुकेश कोचर यांच्या मते, गुंतवणूकदारांनी फंड निवडताना ऐतिहासिक सर्वोच्च कामगिरी लक्षात घेऊन पुढे जावे.

“ते (म्युच्युअल फंड प्लॅन्स) फिल्टर केले पाहिजेत कारण ते वेगळ्या पद्धतीने कामगिरी पाहण्यास मदत करणार नाही. पुढील वर्षांमध्ये, मागील वर्षातील अव्वल कामगिरी करणारे चांगले परतावा देऊ शकतील किंवा नसतील. सर्वोच्च कामगिरीपेक्षा कामगिरीची सातत्य, गुंतवणूकदारांनी परतावा लक्षात घेतला पाहिजे,” कोचर म्हणाले.

जोखीम-समायोजित परतावा

शाश्वत, दीर्घकालीन संपत्ती जमा करण्यासाठी, केवळ कामगिरीऐवजी जोखीम-समायोजित परताव्याचा विचार करणे आवश्यक आहे. AUM कॅपिटलकडून कोचर यांच्या मते, अल्पकालीन अस्थिरता टाळण्यासाठी, तुम्हाला तुमचा पोर्टफोलिओ लवकर तयार करणे आणि दीर्घ कालावधीसाठी नियमितपणे गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे.

“बाजाराच्या ट्रेंडच्या संयोगाने निधी ओळखायचा असेल, तर मानक विचलन, वर्गीकरण गुणोत्तर, शार्प आणि बीटा इत्यादी मूल्ये वापरली पाहिजेत. योग्य मालमत्तेचे वाटप, योग्य वैविध्य आणि पोर्टफोलिओचे नियतकालिक पुनर्संतुलन, नेहमी राखले गेले पाहिजे,” मुकेश कोचर म्हणाले.

सुरक्षेला प्राधान्य देणार्‍यांसाठी, प्राइम वेल्थ फिनसर्व्हचे चक्रवर्ती डेट फंड किंवा मुदत ठेवी (एफडी) 5-7 टक्क्यांपर्यंत परताव्यासह स्थिर आश्रय देणारे सुचवतात.

चक्रवर्ती म्हणाले, “नोव्हेंबर 2021 ते नोव्हेंबर 2023 या कालावधीत 22 टक्‍क्‍यांची वाढ होऊन महागाई विरुद्ध धोरणात्मक ढाल म्हणून उदयास येत असलेल्या गोल्ड ETF चा विचार करता येईल—अल्पकालीन गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टांशी संरेखित पोर्टफोलिओ विविधीकरणाची सुवर्णसंधी,” चक्रवर्ती म्हणाले.

मल्टी-कॅप धोरण

AUM कॅपिटल मधील मुकेश कोचर मल्टी-कॅप धोरणावर भर देतात, विशेषत: लार्ज-कॅप घटकांद्वारे ऑफर केलेल्या स्थिरतेला आणि मिड आणि स्मॉल-कॅप्सच्या कामगिरीसाठी प्रोत्साहनासह.

“या बाजाराच्या परिस्थितीत, आम्हाला मल्टीकॅप धोरण आवडते. मल्टी-कॅप धोरणातील लार्ज-कॅप घटक पोर्टफोलिओसाठी स्थिरता प्रदान करतात, तर मिड आणि स्मॉल-कॅप कामगिरी साध्य करण्यासाठी प्रोत्साहन म्हणून काम करतात,” कोचर म्हणाले.