रिझव्‍‌र्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने शुक्रवारी सांगितले की, नियमन केलेल्या संस्थांकडून (REs) ग्राहकांना कर्ज करारातील डिफॉल्ट आणि अटींचा भंग केल्याबद्दल लावलेला दंड ‘दंडात्मक शुल्क’ मानला जाईल. REs ला अशा प्रकारचे शुल्क ‘दंड व्याज’ लादण्यापासून प्रतिबंधित केले जाते जे अॅडव्हान्सवर आकारलेल्या व्याज दरामध्ये जोडले जाते.
“पेनल चार्जेसचे कोणतेही कॅपिटलायझेशन नसावे उर्फ अशा शुल्कांवर पुढील व्याजाची गणना केली जाणार नाही. तथापि, याचा कर्ज खात्यातील व्याज चक्रवाढ करण्याच्या सामान्य प्रक्रियेवर परिणाम होणार नाही,” असे आरबीआयने REs ला दिलेल्या संप्रेषणात म्हटले आहे.
या सूचना 1 जानेवारी, 2024 पासून लागू होतील. REs त्यांच्या पॉलिसी फ्रेमवर्कमध्ये योग्य सुधारणा करू शकतात आणि प्रभावी तारखेपासून घेतलेल्या/नूतनीकरण केलेल्या सर्व नवीन कर्जांच्या संदर्भात सूचनांची अंमलबजावणी सुनिश्चित करू शकतात. विद्यमान कर्जांसाठी, नवीन दंडात्मक शुल्क प्रणालीवर स्विचओव्हर पुढील पुनरावलोकन किंवा नूतनीकरण तारखेला किंवा या परिपत्रकाच्या प्रभावी तारखेपासून सहा महिन्यांत, यापैकी जे आधी असेल ते सुनिश्चित केले जाईल.
नियामकाने सांगितले की, असे आढळून आले आहे की कर्जदाराने ज्या अटींवर क्रेडिट सुविधा मंजूर केल्या होत्या त्या अटींचे पालन न केल्‍यास, अनेक REs लागू व्याजदरापेक्षा दंडात्मक व्याजदर वापरतात.
दंडात्मक व्याज/शुल्क आकारण्याचा हेतू मूलत: क्रेडिट शिस्तीची भावना जागृत करणे हा आहे आणि असे शुल्क हे व्याजाच्या कराराच्या दरापेक्षा अधिक महसूल वाढीचे साधन म्हणून वापरले जाणार नाही. तथापि, पर्यवेक्षी पुनरावलोकनांनी REs मध्ये दंडात्मक व्याज/शुल्क आकारण्याच्या संदर्भात भिन्न पद्धती दर्शवल्या आहेत ज्यामुळे ग्राहकांच्या तक्रारी आणि विवाद होतात.
आरबीआयने म्हटले आहे की कर्जदारांनी व्याजदरामध्ये कोणताही अतिरिक्त घटक लागू करू नये आणि या मार्गदर्शक तत्त्वांचे अक्षरशः आणि आत्म्याने पालन केले पाहिजे. त्यांना कर्जावरील दंडात्मक शुल्क किंवा तत्सम शुल्क, कोणत्याही नावाने, बोर्डाने मान्यताप्राप्त धोरण तयार करावे लागेल.
दंडात्मक शुल्काचे प्रमाण वाजवी आणि विशिष्ट कर्ज/उत्पादन श्रेणीमध्ये भेदभाव न करता कर्ज कराराच्या भौतिक अटी व शर्तींचे पालन न करण्याशी सुसंगत असावे.
‘व्यवसायाव्यतिरिक्त इतर कारणांसाठी वैयक्तिक कर्जदारांना मंजूर केलेल्या कर्जांसाठीचे दंडात्मक शुल्क, भौतिक अटी व शर्तींचे समान पालन न केल्याबद्दल गैर-वैयक्तिक कर्जदारांना लागू होणाऱ्या दंडात्मक शुल्कापेक्षा जास्त नसावे.
दंडात्मक शुल्काचे प्रमाण आणि कारण ग्राहकांना कर्ज करारामध्ये आणि सर्वात महत्त्वाच्या अटी व शर्ती/लागू असलेल्या मुख्य तथ्य विधानामध्ये स्पष्टपणे प्रकट केले जावे. हे व्याज दर आणि सेवा शुल्क अंतर्गत REs वेबसाइटवर प्रदर्शित करण्याव्यतिरिक्त असेल, असेही त्यात म्हटले आहे.
