सरकार 18 डिसेंबर 2023 रोजी नवीन सार्वभौम गोल्ड बाँडचा टँचे (2023-2023 मालिका III) जारी करेल, तर मालिका IV 12-16 फेब्रुवारी रोजी नियोजित आहे.
SGBs हे सरकारी सिक्युरिटीज आहेत जे सोन्याच्या ग्रॅममध्ये डिनोमिनेटेड आहेत. ते भौतिक सोने ठेवण्यासाठी पर्याय आहेत. गुंतवणूकदारांना इश्यूची किंमत रोखीने भरावी लागेल आणि रोखे मुदतपूर्तीवर रोखीने रिडीम केले जातील. रिझर्व्ह बँक भारत सरकारच्या वतीने बाँड जारी करते. ते रोखे आरबीआयच्या वहीत किंवा डिमॅट स्वरूपात ठेवलेले असतात ज्यामुळे स्क्रिप इ.च्या नुकसानीचा धोका कमी होतो.
गुंतवणूकदारांना नाममात्र मूल्यावर अर्धवार्षिक देय वार्षिक 2.50 टक्के व्याज दर प्राप्त होईल. मुदतपूर्तीनंतर विमोचन केले असल्यास कोणताही भांडवली नफा कर भरावा लागणार नाही.
रोखे एक ग्रॅम सोन्याच्या मूल्यांमध्ये आणि त्याच्या पटीत जारी केले जातात. बाँडमधील किमान गुंतवणूक एक ग्रॅम आहे ज्याची कमाल मर्यादा व्यक्तींसाठी 4 किलो, हिंदू अविभाजित कुटुंबासाठी (एचयूएफ) 4 किलो आणि ट्रस्ट आणि तत्सम संस्थांसाठी 20 किलो आहे जी सरकारने वेळोवेळी प्रति आर्थिक वर्षात अधिसूचित केली आहे ( एप्रिल – मार्च).
सार्वभौम गोल्ड बाँड (SGB) योजनेच्या महत्त्वाच्या तारखा
ट्रॅन्च सदस्यत्वाची तारीख जारी करण्याची तारीख
2023-24 मालिका III डिसेंबर 18-22, 2023 डिसेंबर 28, 2023
2023-24 मालिका IV फेब्रुवारी 12-16, 2024 फेब्रुवारी 21, 2024
ज्यांना स्वारस्य आहे ते स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI), ICICI बँक, HDFC बँक, पंजाब नॅशनल बँक बँक ऑफ बडोदा, युनियन बँक ऑफ इंडिया आणि इतर सारख्या सूचीबद्ध अनुसूचित व्यावसायिक बँकांच्या वेबसाइटद्वारे सार्वभौम सुवर्ण रोखे (SGBs) साठी ऑनलाइन अर्ज करू शकतात. . ऑनलाइन अर्ज करणार्‍या गुंतवणूकदारांसाठी गोल्ड बॉण्ड्सची इश्यू किंमत 50 रुपये प्रति ग्रॅम नाममात्र मूल्यापेक्षा कमी असेल आणि अर्जाचे पैसे डिजिटल पद्धतीने केले जातात. रोख्यांचे पेमेंट 20,000 रुपयांपर्यंतच्या रकमेसाठी रोख किंवा डिमांड ड्राफ्ट किंवा चेक किंवा नेट बँकिंगद्वारे केले जाऊ शकते.
“दागिने खरेदी आणि विक्रीशी संबंधित 15-20 टक्के महत्त्वपूर्ण मेकिंग चार्जेस टाळल्यामुळे SGBs हा बहुधा भौतिक सोन्यासाठी अधिक किफायतशीर पर्याय मानला जातो. SGBs कागदी स्वरूपात ठेवल्याने देखभालीचे त्रास आणि घसारासंबंधी चिंता दूर होते, एक सोयीस्कर आणि कार्यक्षम गुंतवणूक पर्याय. शिवाय, SGBs व्याज मिळवण्याची संधी देतात, भौतिक सोन्यापेक्षा वेगळे, ते खात्रीपूर्वक उत्पन्न मिळवणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी ते अधिक आकर्षक बनवतात,” गोल्डनपीचे सीईओ अभिजित रॉय म्हणाले.
सरकारच्या सुवर्ण मुद्रीकरण योजनेपेक्षा SGBs कसे वेगळे आहेत?
नोव्हेंबर 2015 मध्ये, भारत सरकारने सोन्याच्या आयातीवरील देशाचे अवलंबित्व कमी करण्यासाठी, देशातील घरे आणि संस्थांकडे असलेले सोने एकत्र आणण्यासाठी आणि उत्पादक हेतूंसाठी त्याचा वापर करण्यास प्रोत्साहन देण्यासाठी सुवर्ण मुद्रीकरण योजना (GMS) सुरू केली. GMS द्वारे, सरकारने विद्यमान गोल्ड डिपॉझिट स्कीम आणि गोल्ड मेटल लोन स्कीममध्ये सुधारणा केली आणि त्यांना एकत्र जोडले; गुंतवणूकदारांना त्यांच्या सोन्याच्या गुंतवणुकीवर सुरक्षा आणि व्याज कमाईसह मुदत ठेवी मिळविण्याची परवानगी देते. याशिवाय, या योजनेमुळे गुंतवणूकदारांना सोन्याच्या साठवणुकीच्या खर्चावर बचत करण्याची आणि GMS ठेव परताव्यावर फायदा मिळण्याची परवानगी मिळाली.
सोने मुद्रीकरण योजना तुमच्या भौतिक सोने, दागिने किंवा बुलियनवर करमुक्त व्याज मिळवण्याचा एक उत्तम मार्ग आहे. योजनेत सहभागी होण्यासाठी गुंतवणूकदाराने किमान 30 ग्रॅम सोने जमा करणे आवश्यक आहे.
सुवर्ण मुद्रीकरण योजनेसाठी, बँका सध्याच्या आंतरराष्ट्रीय लीज दर, इतर खर्च आणि बाजार परिस्थितीच्या आधारे अल्प-मुदतीसाठी ठेवलेल्या ठेवींसाठी देय संपूर्ण व्याज दर निर्धारित करतात आणि सहन करतात.
“सरकार मध्यम-मुदतीच्या ठेवींसाठी 2.25% आणि दीर्घकालीन ठेवींसाठी 2.50% व्याज दर सेट करते, केंद्र सरकार RBI सोबत वेळोवेळी सल्लामसलत केल्यानंतर खर्च उचलते. याउलट, SGB भौतिकदृष्ट्या एक चांगला पर्याय प्रदान करते. सोने साठवणे. साठवणुकीशी संबंधित कोणतेही धोके किंवा खर्च नाहीत. मुदतपूर्तीच्या वेळी सोन्याचे बाजार मूल्य आणि मासिक व्याज गुंतवणूकदारांना हमी दिले जाते. SGB कार्यक्रमात गुंतल्याने गुंतवणूकदारांना लवचिकता मिळते,” गोल्डनपीचे सीईओ अभिजित रॉय म्हणाले.
“सामान्यत:, बँक दर वर्षी 2-3% व्याज देते (ठेवलेल्या सोन्याच्या मूल्यावर आधारित). SGB प्रमाणे, हा दर निश्चित केला जात नाही. दीर्घकालीन ठेवींसाठी, सरकार दर ठरवते आणि अधिसूचित करते. दर अल्प आणि मध्यम मुदतीसाठी बँकेच्या दीर्घकालीन विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घेतला जातो. विमोचनाच्या वेळी कोणतेही भांडवली नफा कर नाही.
एक तोटा असा आहे की या योजनेंतर्गत जमा केलेले सोन्याचे दागिने किंवा सराफा स्वीकारण्यापूर्वी वितळले जातात. त्यामुळे, जर गुंतवणूकदाराला नंतर गुंतवणूकीची पूर्तता करायची असेल, तर त्यांना बँकेसोबतच्या त्यांच्या करारानुसार रोख रक्कम किंवा सोने समतुल्य मिळते. त्यामुळे, ज्यांना त्यांच्या दागिन्यांशी भावनिक जोड आहे त्यांच्यासाठी ही योजना योग्य नाही,” विंट वेल्थचे सह-संस्थापक आणि सीईओ अजिंक्य कुलकर्णी यांनी स्पष्ट केले.
GMS चे उद्दिष्ट आहे की घरांमध्ये आणि संस्थांमध्ये पडलेल्या मोठ्या प्रमाणात सोन्याचे संकलन करणे आणि ते बँकिंग प्रणालीमध्ये चॅनेल करणे. यामध्ये ठेवीचा कालावधी एक ते १५ वर्षांपर्यंत असतो. दुसरीकडे, भौतिक सोन्याचा पर्याय म्हणून सार्वभौम सुवर्ण रोखे (SGB) योजना सुरू करण्यात आली. योजना सुरू झाल्यावर, गुंतवणूकदार हे रोखे खरेदी करतात, जे परिपक्व झाल्यावर रिडीम केले जातात. SGBs साठी परिपक्वता कालावधी साधारणपणे आठ वर्षांचा असतो, 5 व्या वर्षापासून बाहेर पडण्याचे पर्याय उपलब्ध असतात.
“म्हणून, GMS गुंतवणूकदारांना कोणत्याही स्वरूपात भौतिक सोने जमा करण्याची परवानगी देते – मग ते दागिने असोत, नाणी असोत किंवा बार असोत – आणि त्यावर व्याज मिळवता येते, SGBs हे सरकारी सिक्युरिटीज आहेत जे सोन्याचे ग्रॅम म्हणून ओळखले जातात. ते भौतिक सोने ठेवण्यासाठी पर्याय म्हणून काम करतात. , रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया सरकारच्या वतीने हे रोखे जारी करत आहे. SGBs केवळ परिपक्वतेच्या वेळी सोन्याचे सध्याचे बाजार मूल्य दर्शवत नाहीत तर स्टॉक एक्स्चेंजमध्ये देखील व्यवहार केले जाऊ शकतात,” वेद जैन आणि असोसिएट्सचे भागीदार अंकित जैन म्हणाले.
जैन यांच्या मते, GMS आणि SGB मधील तुमची निवड अनेक घटकांवर आधारित असावी:
सोन्याची उपलब्धता: जीएमएस अशा लोकांसाठी अधिक योग्य आहे ज्यांच्याकडे आधीपासून भौतिक सोने आहे. हे त्यांना ते सोने उत्पादक मालमत्ता बनविण्यास अनुमती देते. तथापि, ज्याने स्वतःकडे सोने ठेवले नाही त्यांनी SGB खरेदी करणे चांगले होईल.
तरलता: स्टॉक एक्स्चेंजवरील व्यापारक्षमतेमुळे एसजीबी अधिक द्रव असतात. GMS कमी द्रव आहे, एका निश्चित कालावधीसाठी तुमचे भौतिक सोने लॉक करते.
गुंतवणूक क्षितिज: जीएमएस दीर्घकालीन दृश्य आणि भौतिक सोने असलेल्यांना अनुकूल आहे, तर SGBs रोख वापरून मध्यम ते दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी योग्य आहेत.
धोका: SGBs मध्ये कमीत कमी जोखीम (सार्वभौम जोखीम) असते, तर GMS मध्ये भौतिक सोन्याची शुद्धता आणि स्टोरेजशी संबंधित धोके असतात.
कर आकारणी: GMS मधून मिळणारे व्याज करमुक्त आहे तर SBGs मधून मिळणारे व्याज करपात्र आहे.
कमावलेल्या व्याजासाठी प्राप्तिकरावरील सूट आणि सोने भौतिक स्वरूपात रिडीम केल्यास भांडवली नफा कर नाही याचा GMS ला फायदा होतो. SGB साठी, व्यक्तीच्या कर स्लॅबनुसार व्याज करपात्र आहे, परंतु विमोचन कॅपिटल गेन टॅक्समधून सूट आहे. GMS देखील लवचिकता प्रदान करते कारण सुरुवातीच्या लॉक-इन कालावधीनंतर, गुंतवणूकदार मुदतपूर्तीपूर्वी कधीही भौतिक सोन्याप्रमाणे ठेवीची पूर्तता करू शकतो आणि परिपक्वता करमुक्त राहील. तथापि, SGB मध्ये, भांडवली नफ्याच्या कर सूटचा आनंद घेण्यासाठी, पूर्तता केवळ परिपक्वतेवर होऊ शकते आणि त्यापूर्वी कधीही नाही.
दोघांमध्ये कसे ठरवायचे?
ज्यांच्याकडे भौतिक सोने आहे त्यांनी GMS ची निवड केली पाहिजे कारण ते त्यांना समान मालमत्ता वर्गावर अतिरिक्त उत्पन्न देते. ज्यांना प्रत्यक्ष सोन्याची तात्काळ गरज नाही आणि गुंतवणूक म्हणून सोने ठेवायचे आहे, त्यांच्यासाठी SGBs खरेदी करणे अधिक अर्थपूर्ण ठरेल.
“एसजीबी हा एकंदरीत चांगला पर्याय आहे, कारण बँक लॉकर्सवर विम्याच्या कमतरतेसह कोणतेही जोखीम आणि खर्च संबंधित नाहीत, आणि बाँड्सना सरकारी सिक्युरिटीजचा पाठिंबा आहे. अलीकडेच, एसजीबी ट्रॅन्च 1 त्याच्या आठ वर्षांच्या कार्यकाळात परिपक्व झाला आहे आणि एक 12.9 टक्के निव्वळ परतावा देण्यात आला. केवळ रोख्यांवर सुरुवातीच्या गुंतवणुकीच्या रकमेवर वार्षिक 2.50 टक्के दराने व्याज दिले जात नाही, गुंतवणूकदार त्यांचे सोने जमा न करताही कमाई करू शकतात,” असे सौमिल गोन्साल्विस, वरिष्ठ सहयोगी, क्रेड- म्हणाले. ज्युर.
गोन्साल्विस यांचे असे मत आहे की सोने रोखे गुंतवणूकदारांसाठी फायदेशीर आहेत कारण भौतिक सोन्याच्या ठेवींशी संबंधित कोणताही धोका आणि खर्च नाही. दुसरीकडे, गोल्ड बाँड्सवरील व्याज करपात्र आहे आणि सोन्याचे रोखे लॉक-इन कालावधीसह ऑफर केले जातात. सोन्याचे मुद्रीकरण गुंतवणूकदारांना लवचिक कार्यकाळ आणि सोन्याची पूर्तता करण्याचा पर्याय देते. “इश्यू किमतीवर गोल्ड बाँड्स खरेदी करू इच्छित नसलेले गुंतवणूकदार गोल्ड मोबिलायझेशन स्कीमची निवड करू शकतात आणि करात सवलत देखील मिळवू शकतात. तथापि, गुंतवणूकदारांनी सोने ठेवलेल्या बँक लॉकरवरील विम्याबाबत सावध असले पाहिजे,” तो म्हणाला.
दोन्हीचे फायदे आणि तोटे
GMS: निष्क्रिय सोन्यावर व्याज मिळवते, चोरीपासून संरक्षण करते आणि कर लाभ देते. तथापि, त्यासाठी भौतिक सोन्याची आवश्यकता आहे, त्यात तरलतेच्या समस्या आहेत आणि त्यात वितळणे आणि शुद्धता मूल्यांकनाच्या समस्यांचा समावेश आहे.
SGB: सुरक्षा, नियमित उत्पन्न, विमोचनावरील कर लाभ आणि व्यापार सुलभता देते. डाउनसाइड्समध्ये करपात्र व्याज, सोन्याच्या बाजारातील उतार-चढ़ाव आणि अल्पकालीन गुंतवणुकीसाठी योग्यतेचा अभाव यांचा समावेश होतो.
